香港樓價高企,若果有意置業但負擔能力不足,部分人會選擇買入唐樓自住或收租。唐樓一般位於舊區,樓齡較高,而且沒有設升降機,入場費較吸引,若「豪裝」唐樓出租更有機會得到理想的收租回報。不過業主買入唐樓前宜份外留意四大風險:按揭、估價、僭建及維修。
- 樓齡影響按揭
唐樓可承造最高9成按揭,但由於銀行普遍以75年減樓齡或人齡計算最長按揭還款年期,以較低者為準。舉例而言,若申請人30歲,唐樓樓齡55年,銀行只會批出75減55,即20年按揭還款年期,按揭年期縮短,即意味借款人的每月還款額會增加,按揭申請人入息要求亦會較高,準買家宜計算好入息能否通過壓力測試才作入市決定。
- 若估價不足或需「抬錢上會」
唐樓質素較參差,而且市場成交疏落,參考個案較少,銀行估價取態較保守,加上若唐樓樓齡偏高,有機會未能估足價。業主的開價通常比銀行估價高,買家可以貨比三家,以尋找估得較高的銀行。若果估價與業主的開價相距太遠,承造按揭成數未如理想,買家有機會要「抬錢上會」 ,預備更多資金應付額外首期。
- 留意僭建及釘契問題
另外,不少唐樓都有僭建問題,例如更改廚房間隔、天台加建玻璃屋等,當屋宇署發現物業有僭建,一般會發出清拆令,要求業主限期內清拆,同時物業會被釘契。買家買入前可自行查冊,了解物業是否涉及清拆令等命令。
若物業被釘契,銀行不會批出按揭,不過只要如期清拆僭建物,並向屋宇署申報,署方檢查後再申請取消釘契及取得滿意紙。向銀行出示滿意紙後,一般會獲批按揭。
- 留意維修費責任進屬
購入唐樓時若物業正在進行維修或翻新,原則上由原業主支付有關費用。不過若未有在臨時買賣合約上列明費用由誰承擔,有機會最終買家需要支付。有關維修事項資料可到屋宇署網頁查閱物業維修通告或維修令。
對上車客而言,唐樓售價的確吸引,不過這類物業一般風險較高,需多加注意,若有疑問,建議準買家尋求地產經紀或律師幫助,保障自身利益。