香港金管局与银行推出新“按揭服务承诺”，承诺2周内给出审批结果。本文深入解析承诺内容、按揭申请流程、审批要求，并提供实用技巧，助您顺利完成按揭申请。无论您是首次置业还是经验丰富的业主，都能从中获益。

香港新“按揭服务承诺”重点内容

• 客户提交完整申请文件后，银行承诺在两周内给出审批结果
• 提高按揭申请流程的透明度
• 改善客户体验，减少申请过程中的不确定性

支援中小企业的新政策措施

• 不随意收回贷款：银行承诺对按时还款的客户，不会无故收回贷款。
• 抵押品价值不影响额度：抵押品价值下跌不会影响信贷额度。
• 充分通知：如需下调信贷额度，银行将提供6个月通知期。
• 专责小组：业界问题个案将迅速转介至专责小组处理。
• 银行风险管理：银行需履行风险管理责任。
• 宽容处理：对暂时困难的客户采取宽容态度。
• 必要措施：若宽容处理后客户仍无法还款，或经营状况恶化，银行将采取必要措施。
• 共同协议：银行将与客户协商，寻求合适的解决方案。

推出“按揭服务承诺”的原因

• 缓解市民和中小企业按揭压力
• 提高银行服务效率
• 增强金融市场的稳定性
• 回应立法会议员和地产代理业界的诉求

“按揭服务承诺”对申请人的影响

• 更明确的时间预期，有助于资金安排和入市决定
• 减少等待按揭审批过程中的焦虑和不确定性
• 审批时间透明化，可能促使更多人考虑入市

按揭申请流程详解

按揭申请流程详解
了解完整的按揭申请流程，有助于您更好地准备和规划。以下是详细的步骤说明：

前期准备

财务评估

• 审视个人或家庭收入
• 评估现有债务和开支
• 计算可负担的按揭金额

物业选择

• 根据预算和需求选择合适物业
• 考虑物业类型、位置、楼龄等因素

初步咨询

• 与银行或按揭中介进行初步讨论
  了解大致的贷款条件和利率

文件准备

正式申请

• 提交申请
• 向选定的银行提交完整的申请资料
• 确保所有文件齐全，避免延误

银行初步评估

• 银行审核申请资料
• 进行初步的信用评估

银行审核

• 详细信用审查
• 银行进行深入的信用调查
• 评估申请人的还款能力

物业估值

• 银行委托估值师进行物业估值
• 确定物业的实际市值

风险评估

• 综合考虑申请人背景和物业因素
• 评估整体贷款风险

 审批结果

• 结果通知，根据新承诺，银行在两周内通知审批结果
• 如获批准，银行会提供贷款条件

接受条款

• 仔细审阅贷款条款
• 确认接受或提出疑问

法律程序

• 委托律师处理法律文件
• 完成物业转让相关手续

提取贷款

• 安排提取贷款
• 完成物业交易

银行按揭审批要求及评估标准

供款与入息比率（DSR）：

• 一般要求每月按揭供款不超过收入的50%
•  部分银行可能要求更严格的比率，如40%或45%

信用记录评估

信用报告检查：

• 银行会查阅申请人的信用报告
• 良好的信用记录有助提高获批机会

债务记录：

• 会考虑申请人现有的债务情况，包括信用卡欠款、其他贷款等

物业相关因素

物业估值：

• 影响可借贷金额的重要因素
• 银行通常会派估值师进行实地评估

贷款成数：

• 一般物业最高可达70%
• 透过按揭保险计划，部分情况可提高至90%

物业年龄：

• 部分银行对高龄物业（如50年以上）设有限制
  可能影响贷款年期和成数

申请人背景

职业稳定性：

• 银行偏好职业稳定的申请人
• 自雇人士可能需提供额外证明

其他考虑因素

• 物业用途：自住物业和投资物业的审批标准可能不同
• 市场风险评估：银行会考虑整体楼市风险
• 银行内部政策：不同银行可能有其特定的风险偏好和审批政策

按揭申请所需文件清单及准备指南

为确保您的按揭申请顺利进行，请按以下清单准备所需文件：

个人身份证明

香港身份证副本
有效护照副本（如适用）

收入证明

受雇人士：

• 最近3个月的薪金证明（如粮单）
• 最近的税单或报税表
• 雇主信（如有）

自雇人士：

• 最近两年的利得税单
• 公司财务报表
•  商业登记证

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资产证明

• 最近3个月的银行存摺或月结单
• 定期存款证明
• 股票、基金等投资证明（如适用）

物业相关文件

• 临时买卖合约
• 楼契副本（如有）
• 现有按揭资料（如为转按）

其他财务资料

• 其他贷款资料（如私人贷款、汽车贷款等）
• 信用卡结单

额外文件（视情况而定）

• 婚姻状况证明（如结婚证书）
• 子女出生证明（如申请家庭成员联名贷款）
• 公司股权证明（如为公司董事）

文件准备指南

• 确保文件完整性：仔细检查银行要求的所有文件，准备原件和副本
• 文件时效性：确保所有文件为最新版本，收入证明和银行月结单通常要求最近3个月内的
• 文件清晰度：所有复印件须清晰可辨，考虑使用彩色复印以增加清晰度
• 正确填写表格：仔细阅读并准确填写所有申请表格
• 准备额外证明：如有特殊情况（如额外收入来源），准备相关证明文件
• 整理文件：将所有文件按类别整理，便于银行审核
• 保留副本：为所有提交的文件保留副本，以备查询

新按揭服务承诺常见问题解答

新的按揭服务承诺是否适用于所有银行？

目前这一承诺主要涉及三大发钞银行（汇丰、中银香港和渣打），但预计其他银行也会陆续跟进。建议您在申请时向具体银行确认。

如果银行未能在两周内给出审批结果，我该怎么办？

如果超过承诺的时间仍未收到结果，您可以：

1. 直接联系银行的客户服务部门查询进度
2. 如果仍未得到满意的回应，可以向金融管理局投诉
3. 考虑通过您的按揭中介跟进情况

新的承诺会影响银行的审批标准吗？

新的承诺主要针对审批时间，不应直接影响银行的审批标准。银行仍会根据既定的风险评估标准进行审核。

如果我的文件不齐全，两周的承诺时间还适用吗？

承诺的两周时间是从您提交完整文件开始计算的。如果文件不齐全，银行可能会要求您补充资料，这可能会延长整个审批过程。

这项承诺是否适用于所有类型的按揭申请？

这项承诺主要针对一般住宅按揭申请。对于特殊类型的按揭（如商业按揭），可能需要更长的处理时间，建议直接向银行确认。