按揭保险的背景
没有保险公司担保的情况下，香港的银行最多只会批出六成按揭给购买香港物业的买家，如果要申请六成至九成的按揭计划，俗称高成数按揭，就需要买成功购买按揭保险，银行才会审批按揭申请。
按揭保险计划早在1999年已经推出，在2019年之前，只适用于600万以下的住宅物业(按揭保险旧制)，450万元以下的物业最高可以借9成(上限为360万元)，而600万元以下的物业则最高可以借8成(上限为480万)。
2019年10月，香港政府放宽首置人士的按揭成数，俗称“林郑Plan”。 在“林郑Plan”之下，800万元以下的物业最高可以借9成，1,000万元以下的物业则最高可以借8成。到了2022年进一步放宽，购买按揭保险下可申请最高八成按揭贷款的楼价上限由1,000万元提升至1,200万元，首次置业人士可申请最高九成按揭贷款的楼价上限则会由现时800万元提升至1,000万元，此修订被称为“波叔Plan”或“财爷Plan”，也被称为按揭保险新制。
申请按揭保险资格
- 物业只可以自住，不可以出租！
- 不一定要首次置业，第二层楼证明自住可申请按保，但要交较高保费
- 有破产纪录或被质疑资金来源有机会不获批
- 物业价值符合下列要求
何时需要申请按揭保险
购买833万或以下住宅物业并想申请超过6成按揭，833万-1000万并申请超过500万以上按揭、或1000万以上物业并申请超过5成首期，上限最多8成至9成。
须留意的是，部份情况下，借贷人即使只借6成按揭，亦需要购买按保。例如楼价为600万，但因为业主已有按揭在身，银行最多只可借5成，如欲借6成则要经按保审批，并支付按揭保险费。
最高可以申请的按揭成数
- 二手私楼：1000万或以下最高9成、1200万 最高8成、1200万 -1920万 5成至8成 (上限960万)
- 非首置人士最高8成
- 楼花即供不能用按揭保险新制
- 房协二手指定屋苑：不限楼价可做9成
- 村屋：最高8成半
- 转按涉及套现：楼价600万或以下最高8成
- 转按甩发展商二按：最高8成，不限楼价
- 联名物业甩名：最高8成，
- 单名转单名：最高9成。
- 换楼先卖后买，未完成出售旧物业前，最高8成。
判断自己用新制还是旧制
一般来说，旧制度的保费是比较便宜的，但要求的按揭金额和成数上限就严格得多，所以首先借贷人可以在下面判断自己属于新制还是旧制
假如物业价值400万或以下
- 借9成或以下 > 旧制
假如物业价值400万以上至450万
- 借360万或以下-> 旧制
- 借8成以上至9成 (最多360万) -> 新制
假如物业价值450万以上至600万
- 借8成或以下 -> 旧制
- 借8成以上至9成 -> 新制
假如物业价值600万以上至1000万
- 借9成或以下 -> 新制
假如物业价值1000万以上至1125万
- 借最多900万-> 新制
假如物业价值1125万以上至1920万
- 借最多960万 -> 新制
按揭保险收费
贷款人知道自己的贷款额属于按揭保险新制度还是旧制度后，就可以按自己的身份查看以下其中一个表，便知道需要计较的保险费，当中的百分比表示按揭贷款额乘该百分比就是按揭保费。
按揭保险旧制收费表
| 按揭成数 | 按揭年期 | 一次付清保险费 (没有其它按揭、没有担保人身份) | 一次付清保险费 (有其它按揭或有担保人身份) |
| 50%/60% – 80% | 10 | 1.15% | 1.2% |
| 15 | 1.5% | 1.68% | |
| 20 | 1.85% | 2.05% | |
| 25 | 2% | 2.28% | |
| 30 | 2.15% | 2.45% | |
| Up to 85% | 10 | 1.8% | 1.88% |
| 15 | 2.28% | 2.48% | |
| 20 | 2.68% | 2.9% | |
| 25 | 2.95% | 3.18% | |
| 30 | 3.05% | 3.35% | |
| Up to 90% | 10 | 2.6% | 2.8% |
| 15 | 3.18% | 3.5% | |
| 20 | 3.75% | 4% | |
| 25 | 4.1% | 4.38% | |
| 30 | 4.15% | 4.6% |
按揭保险新制收费表 (适用于$1,200万元以下物业)
| 按揭成数 | 按揭年期 | 一次付清保险费 (没有其它按揭、没有担保人身份) | 一次付清保险费 (有其它按揭或有担保人身份) |
| 40%/50%/60% – 80% | 10 | 1.32% | 1.38% |
| 15 | 1.73% | 1.93% | |
| 20 | 2.13% | 2.36% | |
| 25 | 2.3% | 2.62% | |
| 30 | 2.47% | 2.82% | |
| Up to 85% | 10 | 2.07% | 2.16% |
| 15 | 2.62% | 2.85% | |
| 20 | 3.08% | 3.34% | |
| 25 | 3.39% | 3.66% | |
| 30 | 3.51% | 3.85% | |
| Up to 90% | 10 | 2.99% | 3.22% |
| 15 | 3.66% | 4.03% | |
| 20 | 4.31% | 4.6% | |
| 25 | 4.72% | 5.04% | |
| 30 | 5% | 5.29% |
按揭保险新制收费表 (适用于$1,200万元至$1,920万物业)
| 按揭成数 | 按揭年期 | 一次付清保险费 |
| 40%/50%- 50% | 10 | 0.31% |
| 15 | 0.44% | |
| 20 | 0.59% | |
| 25 | 0.70% | |
| 30 | 0.80% | |
| Up to 60% | 10 | 0.75% |
| 15 | 1.04% | |
| 20 | 1.38% | |
| 25 | 1.61% | |
| 30 | 1.84% | |
| Up to 70% | 10 | 1.04% |
| 15 | 1.44% | |
| 20 | 1.78% | |
| 25 | 2.01% | |
| 30 | 2.44% | |
| Up to80% | 10 | 1.38% |
| 15 | 1.93% | |
| 20 | 2.36% | |
| 25 | 2.62% | |
| 30 | 2.82% |
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缴交按揭保费方法
按揭保费总额计算出来少则数万，多则可以是二、三十万，所以除了可以选择在按揭开始时一次过缴清保费外，也可以选择摊分为按揭年期去清还。不过要留意，这样会增加每月供款，因为要通过每月供款比率测试和压力测试，所以借贷额会减少。
也可以选择每年续保，但收费贵得多，除非借贷人有信心两年内会取消按揭保险。详尽的每年支付保险费收费表
申请程序
签了临时合约后，买家可到银行做按揭，如借超过 6 成，银行会主动提你和帮你申请按揭保险，部份银行会先批核6成按揭，才把申请表交至按保公司，部份银行则先等按保批核后，才会批核6成按揭部份。按保公司和银行会分别为申请进行批核，需时约2个星期。
申请所需文件
一般来说，申请按揭保险会需要以下文件：
- 身份证副本
- 住址证明
- 公司雇佣合约副本、近3个月粮、近3个月出粮户口月结单
- 若入息属于浮动收入，需提供6个月粮单
- 其他债务证明，如按揭贷款信及近 3 个月供款证明
- 其他按揭的贷款信及近3个月供款纪录
最后，按揭保险公司大约需要1个星期时间批核
香港有多少间按揭保险公司？保费是否一样？
总共有两间，分别是香港按揭证券有限公司(HKMC)和QBE，两间公司按保保费一样，基本上你不用也不能选择，因不同银行已经选择了用边一间，而且两间公司都不会影响你的利息和现金回赠。所有银行均可透过HKMC购买按保，个别银行亦可于QBE购买。惟一般情况下，客人不能自选按保公司，银行会随机把申请人派去HKMC或QBE。
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