香港楼价高企，居屋自然成为无数港人的上车希望。虽然居屋按揭可以有政府担保，但大部分二手居屋由于楼龄偏旧，从而影响买家按揭申请。
担保期完结日 按揭须降至6成
房委会为二手居屋提供30年按揭还款保证期，楼龄在30年“担保期”内的居屋，买家可获房委会担保，毋须提供入息证明和通过压力测试，申请最高九成按揭及款期长达25年。而一般大约18年楼龄或以下的居屋，由于距离担保期完期还有10多年，因此银行亦会提供与新居屋同样的按揭条款。
不过，当居屋有一定楼龄，如已经24年，意味担保期只余下数年，如果想申请9成按揭，还款期会大幅减少，以让按揭余款在担保期完结前降至6成水平，导致每月还款额大幅上升。而如果想保持25年还款期，则不能借9成按揭，意味要增加首期。亦有部份银行可能仍会给予25年及9成按揭，但当过了担保期，则要补回差价，令按揭降至楼价的6成。
以500万元为例，如果楼龄为24年，9成按揭下，要达至6年后未偿还本金占楼价六成或以下的原则，还款期会缩减至15年或以下，变相令每月供款额，由25年还款期的2.1万元急升至3.1万元。至于要借足25年，则按揭贷款只能约360万元或以下，买家要多支付90万元。
担保期过后 需入息证明及压力测试
如果担保期过后，除了按揭只可以借最多6成外，还有一个坏处就是需要向银行提交入息证明和压力测试。如果买家入息不足，借款人更不能加担保人，这是跟私楼最大分别。因此，白居二的人士，必须要计好数才好决定买入过了担保期的居屋，而且要准备好入息证明。
由于过了担保期的居屋，较难找到下手买家。因此，当居屋业主想放售过了担保期的居屋，可考虑补地价，令到居屋变成私楼，非白居二人士亦能买入。而且下手买家可申请按保，以获得高成数按揭，同时可加入担保人，以及选择现时息率较低的H按计划。另外，居屋业主可在市场淡静估价低时，申请补地价，灭少补地价的成本。
若年纪太大 不宜买居屋旧楼
如果买家年纪太大，建议不要购买没有政府担保的未补地价二手居屋，很大机会不能申请按揭；相反，如果居屋担保期未过，便和新居屋一样，毋须通过压力测试；有些银行甚至可以声明家庭总入息，证明有足够能力供楼，毋须提供实质入息证明。
此外，借款人年龄也是按揭获批与否的关键。如果借款人年龄太大，可能申请不足25年按揭，令首期增加，准买家必须留意。