不少人买楼后申请按揭时，仅考虑每月入息是否足够通过压力测试，往往忽略信用卡贷款对按揭批核的影响。一些人会申请多张信用卡以赚取迎新优惠，若果持有太多信用卡，或者相反，有人只喜欢用现金，完全不申请信用卡，这两种做法对买楼申请按揭会否有影响？申请按揭前是否要找清卡数？今期专栏为大家拆解！
卡数月月清就不用计压测
不少银行批核按揭时，会审视申请人的银行纪录，基本上持有太多张信用卡或信用额本身对按揭审批影响不大，只要还款纪录良好，每月准时还款及将全数卡数还清，一般而言信用卡消费额并不会计入压力测试。若真的不小心以致卡数过大，亦能考虑使用结余转户帮你清走卡数。
影响1：只还Min pay及分期贷款影响按揭审批
若果申请人信用卡消费每月一直只还Min Pay，银行有机会将信用卡总欠款或每月平均消费额的特定比例扣减每月入息，再计算供款入息比率测试及压力测试。另外，若申请人以信用卡分期还款，每月还款亦很大机会需计入以上述测试。
举例而言，假设买入800万元楼价的单位，供款25年，利率1.5厘，若按揭申请承造8成按揭，月入68,000元，在没有其他借贷下，能符合供款与入息比率及压力测试。但如果申请人有信用卡消费分期贷款在身，每月要还款5,000元，便会扣除申请人部份每月入息，这例子下，68,000元扣除5,000元后收入只有63,000元，很大机会令申请人不通过压力测试。
若申请人申请有不少分期欠款，但自身资金不足以缴清，或者没有额外收入增加供款能力，无法通过压测，需考虑增加一名担保人协助通过压力测试。为了作好万全准备，提醒买家申请按揭前先翻查银行纪录，预早还清信用卡分期，再申请按揭，以增加批出高成数按揭机会。
影响2：太多信用卡或影响按揭审批时间
银行若发现信贷纪录上有大额卡数，有可能要求申请人提供信用卡月结单供查阅，如果持有太多信用卡，需花时间准备文件。
若果信用卡太多，银行查阅消费纪录及信贷报告同样需时，若申请人有太多卡数，银行或要求客人还清卡数并提供月结单，才会批出按揭，或会影响审批时间。
无持信用卡及无信贷评级或令银行审慎
若申请人无申请信用卡及贷款，在申请按揭时有机会遇上问题。银行对于没有信贷评级取态偏向审慎，因为要调查是否有过往原因令申请人无法申请信用卡，若果过往信贷纪录正常的话一般可获审批。建议大家可申请一至两张信用卡，以缴付每月消费或手机月费，随着时间逐渐提升其信贷评级，对申请按揭有帮助。
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