在香港申请银行按揭,最长可以申请30年。按揭年期愈短,每月供楼总额便会增加,未必人人能够负担得起,加上目前处于低息时期,付出的供楼利息较1997年少,所以不少人申请按揭年期都是愈长愈好。
然而,银行未必一定会批出30年按揭,还要视乎其他因素,其中一个是物业楼龄。大家经常听到所谓“70减”或“75减”,意思是用70或75减去楼龄,得出的数字就是最高能承造的按揭年数。
例如一个45年楼龄的物业,银行按“70减”做按揭指引,那获批的按揭年期最多是25年,如果楼龄属55年的旧年,获批最高按揭年期更缩短至15年。但如果用“75减”,45年楼龄的物业还可以做到最长30年按揭年期。
美孚新村部分楼宇楼龄逾50年
曾经有人提出这样一个问题,有些蓝筹屋苑已经超过40年楼龄,例如是太古城及美孚新村,美孚新村部分楼宇楼龄更已超过50年楼龄,岂非很难申请30年按揭?这些蓝筹屋苑是否最好不要碰?
确实,有不少蓝筹屋苑,楼龄已经不轻,像美孚新村全屋苑有99座大厦,落成年份介乎1968年至1978年之间,即最旧的楼宇已有52年楼龄,最“年轻”也有42年。至于太古城的入伙年份是1977年至1987年,置富花园则是1978年至1981年,部分楼宇楼龄亦同样逾40年。如果用“70减”申请,确实很难做足30年按揭。
不过,每一个银行的按揭批核指引都有所不同,有些用“70减”,有些用“75减”,有个别银行更可以做到“80减”。一般来说,现时大部分银行会以“75减”做按揭批核,所以1975至1978年落成的美孚新村楼宇,仍可做到最长30年按揭。
其他影响按揭批核的因素
影响按揭批核的因素还有很多,例如申请者的财务质素是否良好,像公务员、专业人士等有稳定收入的人士,一般也较易申请到长年期按揭。
如果买家不采用高成数按揭,例如只借六成,银行亦会较易批长年期按揭。另外,像美孚新村、太古城等这类蓝筹屋苑,成交活跃,位置良好,属于优质物业,所以楼龄即使超过45年,仍是有可能做足30年按揭的。