买楼置业，承造按揭是关键一环，如何才能提升自身借贷力“上车做业主”或者“一层变两层”？下面5招教你借到最多按揭贷款！
1.对比多间银行找到最佳估价
物业的买入价与银行估价往往不同，而最终批出的贷款是根据银行估价而定的，所以银行估价愈高，对最终批出贷款额愈有利。假设A银行的估价为600万，B银行的估价为650万，如果两间银行同样批出9成按揭，A银行的贷款额为540万，B银行为585万，两者已经相差45万。
2.慎重考虑物业按揭次序
金管局要求如果在申请按揭时，有就其他按揭物业作出借贷或担保，申请人的供款与入息比率要削减一成。所以如果考虑买入多套物业，要慎重考虑买入的次序。例如目标物业中一套楼价为500万，另一套楼价为800万，假设先买入500万的物业，最高可承造6成按揭，贷款额为300万，之后再买入800万物业，按揭成数要下调一成，即只能承造5成按揭，贷款额为400万，两个物业总贷款额为700万。不过，如果先买入800万，最高可承造6成按揭，贷款额为480万，其后买入500万按揭，最高按揭成数为5成，贷款额为250万，两个物业总贷款额为730万，比前者高出30万。
表面上先买入高楼价的物业，获得的总贷款额会较先买入低楼价的物业多，但每个物业情况不同，而且申请人亦可再加入按保等因素再作比较，所以必须按实际情况再计算一次。
3.先赎回已有按揭的物业再申请按揭
如果按揭申请人本身已经就其他按揭物业作出借贷或担保，按揭成数要削减一成，供款与入息比率及压力测试更要由50/60下降至40/50。所以如果手上资金充裕，可考虑先赎回已有按揭的物业，之后再申请按揭便能恢复原本的按揭成数、供款与入息比率及压力测试。
4.善用新按保计划
上车人士另一个较直接的多借按揭方法，便是申请按揭保险变成高成数按揭，根据今年新按保指引，800万物业以下可以承造高达9成的按揭，800至1,000万物业能够承造8至9成按揭，大幅增加置业者的借贷能力，不过申请者必须为自住及首次置业人士，以及要缴交额外按保费用。
5.增加正职收入
除上述之外，借贷力与申请人的收入有直接关系，因此不单要努力增加正职的收入，更可透过兼职增加资金储备。另外，如果买入的物业为连租约，其租金收入也能计算在收入之内，租约中有打厘印的租金收入以七折计算，如果没有打厘印的则以六折计算。假设租金收入为14,000元，有打厘印为9,800元，没打厘印的则为8,400元。
不过购买连租约物业者要注意，如果1,000万以下的物业，非自住最高只能承造五成按揭，1,000万以上物业不论自住或非自住，最高按揭成数同样为五成。所以如果希望把租金收入计算在总收入之内的话，可以考虑买入1,000万以上的物业。