近日楼市回暖，多个新盘大卖，惟市场发现置业人士申请按揭时，不论是新造按揭还是转按的计划转趋保守，其中H按计划由年初的H+1.3%，调整为H+1.5%，现金回赠调整至0.2%至0.5%，置业人士应该如何自处？今次就一一为大家拆解当中原因。
信贷风险增加
环球资金流入香港，银行净息差利润减少，按揭业务利润大不如前，加上经济环境疲弱，信贷风险增加，同样驱使银行调整策略。除了调整按揭计划，已有银行对于贷款额较低的申请采取较保守态度，开始收紧贷款额300万以下的申请限额，以及计算非固定收入人士的收入更为严谨，以最低薪的月份为计算机准。
不过置业人士毋须过份担心，从息口方面计数，今日银行同业拆息为0.42%，即使现时一般的H按计划为H+1.5%，实际按息也只是1.92%，以贷款额400万为例，供款30年，每月供款为14,623元，如果以H+1.4%计算，每月供款则为14,229元，两者只相距394元。加上在现时低息环境下，虽然年初的按揭计划较抵，但由于年初拆息高企，供款人士仍需要依靠H按计划的封顶息率供款，但现时低息环境下，供款人已毋须使用封顶息率。
物业类型影响贷款
在银行加强风险管理的情况下，如何申请到最优惠的按揭贷款？首先要保持自己的信贷纪录良好，如果有使用信用卡及有私人贷款，务必准时还款，切忌只还“min-pay”，信贷纪录愈好，便愈深得银行欢心。如不确定自己的信贷情况，可先向环联资讯有限公司查询。另外，选择物业类型亦要注意，一般蓝筹屋苑单位较易接受申请，如果涉及㓥房等另类按揭，只有个别银行接受处理，而且按揭计划会更加保守。最后，较大额的按揭贷款申请会较受银行欢迎，大家不妨申请时先尝试借尽按揭。