“上车”向来是香港人人生一大目标，无论是“绿表”也好，“白表”也罢，近年每当新居屋推售往往录得极度超额认购，故不少港人均视抽中居屋如“中六合彩”般，只因于本港买楼“殊非易事”。
虽则新居屋与二手居屋都有政府担保，故买家无需缴付“按揭保费”，银行在审核上也倾向较宽松，买家往往不需经过压力测试，只需证明能够“供得起”，普遍已成功申请到高成数按揭。值得留意的是，二手居屋虽然楼价较相宜，但务必要特别留意居屋的楼龄，因为稍一不慎，买家随时面临“挞订”或“抬钱上会”的风险。
在房委会“按揭贷款担保”措施之下，一般居屋均有30年的政府的担保期，所以新居屋的买家通常无需提供入息证明和通过压力测试。然而，由于该措施条款为“首次出售日期起计30年”，而银行多数采用这个准则，来衡量按揭年期。
所以假如居屋有一定楼龄，例如楼龄达25年的物业，意味担保期只余下数年，在“30年-25年”的前提下，银行可能只能批出最高5年按揭，如果想申请9成按揭，还款期会大幅减少，以让按揭余款在担保期完结前降至6成水平，故此，这变相令买家每月供楼还款额飙升。
另一方面，如果想保持25年还款期，则不能借9成按揭，意味即是首期需要“加码”。当然，市面上可能有部份银行会给予25年及9成按揭，但当过了担保期，则要补回差价，令按贷降至楼价的6成，这对一般市民来说绝非易事。
以500万元的居屋为例，如果楼龄为25年，9成按揭下，要达至6年后未偿还本金占楼价6成或以下的大前提，还款期将缩减至15年或以下，换言之即令每月供款额，由25年还款期约2.1万元急升至逾3万多元。
至于要借足25年，则按揭贷款只能约360万元或以下，意味买家需要多支付90万元。
如果买入的是楼龄达30年，过了担保期的居屋，在买家向银行申请按揭时，是需要提供入息证明并通过压力测试，与一般私楼无太大分别，而且最多只能借6成按揭。最重要的是，如果买家入息不足，借款人是不能增加担保人。因此购买过了担保期的居屋，需要“计清计楚”，同时准备好入息证明。
最后，如果是一般大约18年楼龄或以下的居屋，由于距离担保期完结尚有10多年，银行普遍会提供与新居屋同样的按揭条款，但仍需要视乎银行个别情况而定。
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