近期一位朋友近日向我们分享他买楼时发生的惊险事件，随时要挞订收场，幸好，最终有惊无险，成功购入心仪单位。事件涉及按揭保险的，值得大家留意，以免到时损失惨重。
事缘朋友A原持有一个一房物业，直到近年小朋友出世，为了有更好的生活环境，因而“楼换楼”，新物业透过朋友A的名义购买，而太太是担保人，其后银行顺利批出按揭。
岂料，有一间按揭保险公司不通过审批，最终要转换至其他银行及按揭保险公司，才成功批出按揭贷款，因此可以继续完成交易。若然另一间按揭保险公司都拒批的话，在上诉未能成功及没有额外首期上会的情况下，朋友A只可选择挞订。
究竟什么是按揭保险？
有什么原因会导致不审批？
不审批后有什么解决方法？
首先，高成数按揭保险计划出现的目的，是让银行在提供高成数的按揭贷款时，毋须承担额外的风险。根据金管局规定，按揭借款人如想申请6成以上的按揭贷款，就要购买按揭保险。
曾经有人说只要你愿意缴交更多保费，按揭保险一定会批，但这其实是完全错误的，按揭保险并不是“包批”的。现时市场上主要有两间按揭保险公司，包括香港按揭证券有限公司（HKMC）及昆士兰保险香港（QBE），不同的按保公司，批核准则有些微差距。
因此其中一间按保公司拒批，不等于另一间同样不批，要视乎情况。那有得选择用哪一间按保公司吗？基本上是没有的，大部分银行都是随机分派的，申请人不能自选按保公司。
事实上，按保公司的审批，甚至乎比银行的更为严谨。较常见按揭保险拒批的原因，包括申请人手持多于一个物业、收入真实性存疑，以及物业买入价与估价相差太大等等。
申请按揭保险时，单位必须用作自住，不能作出租用途。因此，若然申请人持有多于一个物业，按保公司就会提出质疑，要他们解释为什么不居住在原有的物业，要另觅新居居住。就此情况，有些合理原因按保公司是会接受的，比如说申请人原先持有的物业是供父母或家人居住。
此外，亦曾经有发生过揭保险公司质疑银行估价太高，因此要求申请人提供室内照片，以查看单位是否附有靓装修，或提供其他设备等，而导致银行提供的估价较高。就此，如申请人愿意提供图片，而单位装修亦是不错的话，按揭理应顺利批出的。
一般而言，按保公司根据个别情况处理申请，如按保不获批，申请人可尝试上诉补交文件，或经其他按揭保险公司申请。若按揭保险不批出，银行最多只可批出6成按揭，买家需要自行筹备更大笔首期。