正在考虑买楼/换楼的你可能准备踏入人生新阶段,结婚、生小朋友,甚至退休。其实除了住宿的问题,在人生阶段转变时,你亦需要考虑保险需要,以作全面的财政策划。
香港保险业为市场提供多款保险产品包括医疗保险、人寿保险、危疾保险、旅游保险、汽车保险等,让大家可各取所需,选择适合自己的保障。在购买保险前可将自己的人生分成两大阶段,再思考自己在不同阶段对保险的需要、需承担的风险及开支,以选择不同保障:
第一阶段︰结婚后
精算师︰有自己的家庭后,你需要为你的伴侣和子女购买医疗保险。
若果你和伴侣本身有公司提供的公司医保,则要衡量个人医保所需的保费和所提供的保障,与公司医保配搭起来,能够为你提供足够的保障,如果不足,就要考虑加大保障范围。
至于人寿保险,则视乎家人是否需要依赖你的收入而生活。如果另一半全职照顾家庭,没有收入,你就是家庭的经济支柱,那么可能需要一份人寿保险以保障你的家人。其次,若你的物业贷款仍在供款,你亦可考虑购买人寿保险,以保障你的家人在你不幸突然离开后,不需要负担沉重的物业贷款,按此详细了解人寿保及按揭的关系。
另外,不少人疑惑是否需要为小孩投人寿保险。其实人寿对于小朋友来说并非必要,因为小孩不是家庭的经济支柱,他/她的离开并不会为家庭带来经济上的损失。当然,当他/她成年后开始踏入社会工作,如你和另一半依赖他/她的收入而生活,那么他/她则可能需要投人寿保险,以保障你们。
最后,由于小朋友经常会因跌跌碰碰而受伤,有时要到诊所洗伤口,甚至入院缝针,作为父母的你可以考虑为他们投保意外保险,保障大大小小因意外而衍生的医疗费用。
第二阶段︰退休前
精算师︰一般人在退休前已累积了一定的财富,你可以利用这些财富来保障家人或者继承给子女,那么你对人寿保险的需要相对减少,你可以考虑将人寿保险的期间设置在退休年龄,将保额随年龄递增而逐渐减少。
此外,你可再把财富转移到其他的投资产品上,例如香港年金或合资格延期年金保单等,以享受税务优惠。
原文:新手应买人寿、危疾定医疗保险?精算师+保险专家话你知不同人生阶段应买什么保险!由 Bowtie 撰写及提供。
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