按揭是不少买家置业时，面对最多问题的一关。一般而言，如果符合申请资格，买家可以选择按揭保险新例（俗称“林郑Plan”）或发展商的“呼吸Plan”，究竟哪种按揭计划最适合自己？申请前要注意什么事项？
“林郑Plan”定义：
需要先了解的是，“林郑Plan”是指按揭保险新例，800万以下物业最高可造九成按揭，800至900万最高可造八至九成按揭（最高贷款额为720万），900至1,000万最高可造八成按揭。使用“林郑Plan”的好处是可使用高成数按揭供楼，按息与普通按揭相若。
使用“林郑Plan”要注意：
1. 必须使用建筑期付款
如果买家打算使用“林郑Plan”须选用发展商建筑期付款计划。虽然买家未能享有即供优惠，但根据一般新盘价单买家仍可享有达一成以上折扣优惠。
2. 必须为自用物业
按揭保险规定物业必须为自用，投资出租不合资格，金管局按揭指引规定最高按揭成数只有五成。
3. 要支付按揭保险费用
使用按揭保险必须支付保费，还款年期愈长利率愈高，如果还款期长达30年，保费有机会高达贷款额的5%，不过现时贷款机构会根据申请人状况提供折扣，而且买家可以加借保费，无需一次过负担。
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4. 九成按揭限制
如果选用九成按揭，抵押人必须未持有任何香港住宅物业以及必须为固定受薪。
5. 估价及入息风险
由于建期付款在入伙前约半年才正式申请按揭，估价会随着楼市走势及邻近屋苑物业成交出现变动，需要考虑届时估价风险，银行亦会根据申请人当时入息批核按揭。
6. 担保人
如果要找担保人，对方必须为直系亲属或为未婚夫妇。
“呼吸Plan”定义：
“呼吸Plan”是指按揭计划像呼吸一样容易，发展商一般为即供付款买家提供七至八成一按计划，最高为楼价的70-80%。好处是无须提供任何证明文件，年期一般为3年，期内供息不供本，利率一般为定息2%，并无须通过压力测试。假设一个单位折实价为1,200万，贷款额能高达八成，只需支付240万元便能置业，其后3年内每月还息约数千元。
使用“呼吸Plan”要注意：
1.息率较高
“呼吸PLAN”虽然提供还息不还本条款，但3年内息率达两厘，比现时实际按息约为1.75%水平为高。
2.“呼吸”后要再申请按揭
由于按揭合约只有3年，期内须偿还本金及利息，供楼人士届时要再重新申请按揭，届时银行估价会随着楼市走势及邻近屋苑物业成交出现变动，申请人亦需要进行压力测试，到时入息状况会对申请按揭产生不确定因素。
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