买楼不是首期够就可以，万一自己入息不足，可能导致无法通过压力测试，从而审批不到按揭。不少人会考虑和另一半或家人联名买楼，但这涉及到两人的低印花税首置名额，因此现时另一种形式越来越常见——请他人做担保。但要留意的是担保人不是说做就做那么简单，其需要承担责任及风险，若有人邀请你做担保人，必分析个中细节再理智决定。
风险一：断供时需替人还款
担保人虽然不用替借款人还贷款，但就要确保借款人不会拖欠供款。一旦借款人真的无能力还款时，银行会先书面通知借款人及担保人追讨欠款，追讨不遂便会按法律程序收回物业拍卖，拍卖所得款项如果未能抵债，余额仍是会向担保人追讨。所以当上了担保人，便需承担借款人断供时的还款责任。
风险二：迟还款时会被扣信贷分
若借款人在偿还贷款时经常迟还，担保人的信贷评级也会被连累。因为根据环联的信贷评级，一旦迟还供款，将会大幅扣分，即使只迟还一天，也会被纪录在案，且申请按揭时的担保人也会一并被扣分，而即使之后借款人迅速偿还了欠款，有关纪录也不会删除。日后担保人如申请按揭或私人贷款，有机会因为信贷评级低而降低批核通过比率。
风险三：他人贷款计入你的债务
假如先前你为他人做担保，而后你又打算置业，可能出现过不了压力测试的情况，因为担保人要承担借款人的按揭全数贷款。例如借款人借了400万元按揭，借款人及担保人便要每人负担400万元的债务，而非一人一半，每人承担200万元。
当担保人再向银行申请按揭，银行在为其计算压力测试时，也会一并将400万元计算在内。例如担保人自己买楼，需向银行申请300万元按揭贷款，假设贷款利率是2厘，供款年期30年，正常没有担保的情况下，压力测试的入息要求约28,400元。
但计入替人担保的400万元债务后，银行便会以700万元的债务来计算压力测试，此时每月入息要求便跳升至66,200多元。如果担保人月入是5万元，便会因为做了担保人而令自己无法上会，失去置业机会。
综上，有心帮他人置业是好事，但也应该在答应之前，思考对方人品、计算自身财力及未来置业目标，未免引起日后麻烦。
延伸阅读: