很多人储钱买楼,都只着眼于储首期,但其实首期之外,还有不少必要开支,加起来数目亦不小。如果计错数,失预算事小,挞订收场事大。
买楼开支一般可分为两大类,一次性及恒常性。一次性就是买楼时要付清的,恒常性则是收楼之后的定期支出。一次性开支通常有以下4项:
1. 律师费
买卖楼宇涉及业权转移,当中包括楼契查册、业权问题等等,牵涉不少文书往来及法律文件,聘请一名好的代表律师绝对少不得。你的代表律师不但会与交易对手的律师交涉,亦会跟进银行的按揭文件,以及到土地注册处注册屋契。
不同律师收费不一,由数千至逾万元不等,如果你购买的物业业权复杂,或是楼龄太旧等问题,收费随时更贵。
2. 代理佣金
大部分楼宇买卖都经地产代理进行,所以其中一项开支是经纪佣金。法例没有明文规定佣金比率,但一般买卖二手楼,佣金是买家及卖家各付楼价的1%。如果是买一手楼新盘,很多时发展商都会负责支付经纪佣金,买家无需支付,有时地产代理甚至会以佣金回赠的方式吸引客人,回赠金额多少要自行与经纪商议。
3. 按揭保险
首置人士如采用高成数按揭,必需向香港按揭证券公司申请按揭保险。保费会因应贷款金额及年期有所不同,保费率由1.15%至4.35%不等。这笔保险可以一次过支付,逐年缴交,或是向银行加借以作一次性支付。
4. 傢俬、电器、装修
买入单位后,很多时都需要装修执漏,并要购买傢俬、家电、搬屋及入伙前清洁等支出,这笔开支丰俭由人,虽然可少至数万元,但有时可达数十万甚至逾百万元,如果大家想有一个理想安乐窝,这笔开支也应计算在内。
除了一次性开支,买楼后也有其他恒常性开支,包括差饷及地租、管理费、水电煤费等。虽然这些费用无需计入供楼的压力测试中,但也属财务负担之一,大家做供楼预算时,记谨要一并计入。
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