压力测试更难通过

加息周期下使用建筑期付款另一个问题，是压力测试愈来愈难过。压力测试是以银行利率加3%的情况下，按揭每月供款不得多于月入60%。而H按是以锁息上限作为银行利率计算压力测试。H按的封顶位一般为最优惠利率减一定利率，例如银行的最优惠利率为5%，H按计划的锁息上限为P-2.5%的话，压力测试便是5%-2.5%+3%=5.5%。在加息周期下，银行大机会提升最优惠利率，压力测试的利率可能去到6%以上，按揭申请更为难过。

以贷款额700万元、还款期30年计算，在锁息上限仍然处于2.5%时，压力测试维持5.5%，压力测试门槛为66,242元。但如果锁息上限加至3%，压力测试升至6%，月入需要达69,948元，人工需增加3,706元。如果锁息上限再调升至3.5%，压力测试升至6.5%，月入要求便达73,741元，人工需增加7,499元才能达标。

小心银行调整估价

建筑期付款另一隐忧是收楼时市况难以预计，一旦市况下行，届时申请按揭银行有机会调整估价，就算买家入息等符合资格，亦有机会借不尽按揭成数。例如新盘楼价为800万元，想借九成，预期贷款额达720万元，但去到收楼时楼市放缓，估价跌至750万元，贷款额便可能只有675万元，买家需要从其他方法找出额外首期资金。虽然这个情况比较罕见，但作为买家最好做足风险管理。