自政府一再更新推出按揭保险政策后,触发年轻人入市买楼。然而,8成至9成高成数按揭是否轻易获批?今次小编总结借不到按揭的理由,大家可以注意一下。
1.收入不足或可疑
按揭不获批准最常见的原因是收入不足。为确保按揭申请人有足够的还款能力,银行审批按揭申请前,会计算申请人的供款与入息比率,以及压力测试是否符合规定要求。
此外,银行亦会严格审查申请人申报的收入来源,如果有关公司背景有可疑,例如没有实质业务,或股东及董事来自申请人的亲属,收入来自家人的自动转帐,银行便会怀疑申请人的收入有“水份”而拒绝按揭申请。
2.收入证明不足
申请按揭时需要提供最近3个月的粮单、税单及雇主证明信等。如果缺乏相关文件,如无交税、无公司聘用纪录,银行难以视作可信收入,会要求对方提交更多文件证明,甚至最终拒绝其申请。
3.不良信贷评级
申请按揭时,银行会向环联查询按揭申请人的信贷评级,现时信贷评级分为A至J,A至C属于良好级别,C至H属于中等,而I及J属于差。如果申请人过往长期拖欠卡数,每个月只还最低还款额(min pay),信贷评级会被降低,银行会认为申请人未必可信。
4.申请按揭时间太短
申请按揭一般最早可以按揭提款日3个月前申请,快的话有银行可以1星期完成审批。但是由于撤辣,因此银行要处理大量新按保申请,必须预留更多时间申请,如果时间太短,银行有机会婉拒。
5.首期来源不明
银行对申请人首期的资金来源审查非常严格,如果首期来源是从银行或财务公司借贷而来,其按揭申请有机会被拒批。此外,银行会审查申请人最近的财务记录,若得悉业主有未偿还私人贷款,而借款日期与申请按揭日子相近,便会怀疑贷款与首期有关。如果首期由申请人的家人借出则没有大问题。
6.刚转工或大幅加薪
银行审批按揭期间,如果发现员工不合理地大幅加薪,例如由1.5万飙升至4万,或会引起银行怀疑,一般会考虑几个情况,包括有关加幅是否属于底薪还是佣金,加薪是否签临约后才发生,受雇机构是不是大公司等,当银行起疑时,会要求对方提交更多文件证明,甚至最终拒绝其申请。
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