自从政府一再放宽按保,物业承造高成数按揭的比例大增。不过,按保要求贷款人的物业必需是自住,如果“偷鸡出租”被银行揭发,分分钟“偷鸡唔成蚀渣米”。
按保业主需提供自住证明
业主在申请按保借款时,会被要求作出自住声明。因此,当业主将单位放租,便是属于作出虚假声明,有机会面对刑事检控。为免业主将单位私下放租,按证公司,会在出批出贷款后三个月,要求业主提供自住证明,例如提交水电煤单。同时银行或按证公司亦会每年抽样寄信给业主,要求业主于某个时间内提交水电煤单。
若果业主未能提供到证据,银行或按证公司便会怀疑业主放租物业,会被call loan。假若是9成按揭,按揭成数会下降至5成。一个700万元物业,业主要补回4成贷款,即280万元。同时若业主被银行质疑时,仍表示单位是自住,一经被按保公司及银行发现与事实不符,便是作出虚假声明,按证公司有权以刑事提出起诉。
虚假声明有机会被刑事起诉
根据现时房屋条例,作出虚假声明的最高刑罚为罚款五万元及监禁半年。过去有一案例,申请人因为在申请“自置居所贷款计划”作出虚假声明获取房屋贷款,除了罸款外,亦要清缴贷款连同利息及行政费用,以及丧失申请房委会其他资助房屋及贷款计划的机会。
私下出租高成数物业的后果不只是被call loan,更要清缴相关利息及行政费用。若触犯了按保的虚假声明条例,日后再申请按保,相信会受到影响。
另外,若业主向税局申请把出租物业的按揭利息来扣个人入息税,税局会抽样向银行查询该物业是不是拥有出租用途,因而会被揭发业主将单位出租。
因此,业主必需要先甩按保,转按至5成按揭,才可以将单位出租。
租客宜先查册自保
万一租客不幸租住有按保的物业,业主被银行call loan时会有被赶走风险。租客要避免有关情况,可先从单位查册,以了解业主买入单位时的银行贷款,对应当时买入单位的楼价。不过,一般银行的按揭在查册上很多时都会显示“alll monies”,方便日后业主作出加按。因此,租客并不知道业主是否用按保买楼。
作为租客,记得要为单位打厘印保障自己,当场亦可向地产代理了解,并要业主声明单位是否有承造高成数按揭。
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