现时于本港置业,透过增加担保人以通过压测相当普遍。不过,由于成为他人置业时的担保人,将影响个人入市时的压测收入计算,所以如何“甩名”亦是不少买家关注的课题。目前坊间最常见的“甩名”方法是“卖楼”或者“转按”。究竟实际程序如何?又有什么值得注意的事项?以下将为大家详细剖析一下。
一般而言,较常见的“甩名”方式之一是业主卖楼,因为当业主卖出物业时,由于原按揭银行会收回所有未偿还按揭贷款,所以业主及担保人亦再无“欠债”。
申请“转按”是另一种除名方式。一般而言,假如本身物业有按揭有担保,想将担保人除名,首先要:
(1)联络按揭所属银行,再向银行提供入息证明申请重新审批按揭。假设借款人的收入成功通过压测,又或者能找到另一个担保人“顶上”,原有担保人通常可以成功“甩保”。
甩担保人时不需要担保人申请或签署
值得注意的是,甩担保人时并不需要担保人去申请或签署,可以由贷款人单方面去处理;此外,如果在罚息期内甩担保人,大部分银行均可以免除罚息。
(2)业主提供新入息证明并获银行批核后,会重新签署贷款信,其后银行会更新贷款人和担保人的环联信贷(TU),同时将担保人的担保按揭从TU中剔除,大约需时一个月。
成功除名后于购买物业计算入息时不受影响
在原担保人“甩名”前,一般新做按揭成数需减1成及压测会收紧10%,在成功除名后,于购买物业计算入息时便不再受影响。不过要留意,TU更新需要一个月时间,故此担保人成功甩担保后于申请新做按揭时,向银行提供上述甩担保时的贷款信,又或者提供清还按揭的还款记录等以作証明。亦可以透过我们了解更多细节,欢迎随时和我们交流。
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