【加息疑慮】一文認知2023息口形勢

美國聯儲局於2023年3月中公布最新議息結果,宣布加息0.25厘,與上次會議的加幅一致,符合市場預期,令聯邦基金目標利率提高至4.75厘至5厘,為這輪加息周期第9次加息,累加4.75厘;同時發佈的預測顯示終端利率將落在5厘至5.25厘的水平,意味加息周期接近完結。而本港有大型銀行宣佈不跟隨加息,對一眾準買家及業主來可說是「鬆一口氣」,供樓負擔維持不變,加上近日有多間大型銀行更下調二手物業H按封頂息率,均對樓市帶來支持。

究竟美國聯儲局的決定對香港息口有何影響?對於供樓人士有何啟示?樓價又會有何影響?

事實上,回看美國在2022年開始要加息的主因,是基於現時美國通脹持續高企,2022年2月消費物價指數(CPI)按年升7.9%,創下40年新高。加上疫情以及外圍局勢緊張,對全球經濟造成重大困難以及不確定性,透過加息去抑壓高通脹是勢在必行。

不過,加息幅度不大,理論上對樓市影響有限,實際上2022年首季本港受到內外不利因素夾擊,包括中港疫情蔓延及外圍俄烏局勢緊張,對金融市場帶來沖撃,港股出現顯著波動,導致市場投資氣氛反覆,在樓股及經濟環環相扣的情況下,相信港樓亦會受到考驗。

樓價下調足以抵銷加息壓力

自2022年樓價出現下調,對準買家而言,入市成本減少,某程度上足以抵銷加息的壓力,而對於已入市的業主,目前銀行體系結餘資金充裕,相信香港有條件不跟加P,現時按揭實際利率偏低,與歷史高位相距甚遠,加上承造按揭時有銀行設有壓力測試機制,即代表業主有抵禦加息3厘的供款能力,除非加息速度及幅度均超過預期,否則加息因素對樓市影響相對輕微。

對樓市屬正面

事實上,本港息率走勢與美息走勢息息相關,但即使美國開始加息,本港未需立即跟隨。 參考上一輪加息周期,美國加息9次達2.25厘,香港才加息1次為0.125厘。相信未來倘大量資金流走,即本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平,銀行才有機會考慮跟隨美國加息。預期是次美國加息對本港樓市實際影響不大,短期對樓市仍屬於正面影響。

事實上,即使2023年3月市場受美國銀行倒閉危機等外圍不穩定性因素籠罩,但本港受惠與內地通關,經濟逐步改善向好,失業率穩步下降,加上財政預算案調低首置人士從價印花稅,一手市場表現暢旺。近日新盤混戰升溫,發展商採取「先求量,再求價」的銷售策略,刺激市場購買力,為樓市增添動力。 

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