【置業部署】買樓第一步:計算購買力

覺得買樓係天方夜譚,你有冇真係去計下先?事實上,判斷自己是否有置業能力應該從兩個方面考慮,第一係夠唔夠首期,第二係最多可以向銀行借幾多錢。今日,我地就一齊來計一計你有幾多流動現金,借貸力又夠唔夠。

首期究竟俾多?

當買家決定買入一個物業時,一般在簽訂臨時買賣後會先落5%樓價的訂金,及後再於簽定臨時買賣合約的14天內要簽正式買賣合約,再交上另外樓價5%,前後一共10%樓價的訂金,以及相關的印花稅

另外,買家亦要向地產經紀支付約樓價1%的傭金,以及向處理買賣的律師樓支付律師費。由於買家必須要短期內支付相關費用,因此買樓前買家要準備好相關資金。而相關費用則取決於樓價的多少。

以$600萬樓價來為例,若不申請按揭保險,選擇6成按揭,需準備$265萬首期;如買家手上只持有85萬元,則要申請按保,最高九成下,才能買入600萬元的物業。具體明細如下:

個人收入決定借款力

當了解到自身持有的流動資金,大約可支付多少的買樓成本後。下一步就要預計可得到多少按揭成數。而按揭成數的多少,主要看買家的收入,以及會否經按保申請高於6成的按揭。因為,銀行會為買家作壓力測試,即現時利率加息3厘後,買家的供款與入息比率不得高於60%。

例子:

註:以上例子以30年按揭,年利率2.25厘計算

參考以上例子,如買家不想申請按保,每月需要約$33,200的收入,才能通過壓力測試,以6成按揭買入600萬元的物業。至於想通過新按保計劃,以9成按揭買入600萬物業,在加借保費以減低買樓成本下,要每月約$57,000的收入,才能通過壓力測試。雖然,若買家不能通過壓力測試仍能申請9成按揭,但具體情況仍由銀行決定。

600萬樓最低首期?最低收入要求?

現在,買入600萬單位,選擇購買新按揭保險或不買,需要準備以上首期及達到以上收入標準,睇下自己是否達到,咁就可以盡快部署上車啦。

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