【買村屋】按揭置業8大注意事項

村屋隨着交通網絡愈來愈方便,加上環境舒服,入場費一般又較私人屋苑便宜一截,近年深受上車客歡迎。不過,買入村屋前要注意申請按揭置業的8大事項,避免簽約後才發現「中伏」。

1. 最高可申請多少按揭成數?

村屋過往的按揭成數只能做五、六成,但在去年10月按揭保險下的按揭成數得以放寬,800萬以下的村屋最高可以申請八成半按揭,800萬至900萬物業最高可申請八成半按揭,貸款上限為720萬,900至1,000萬可申請最高八成按揭,貸款上限為800萬。

村屋最高按揭成數:

樓價非首置人士首次置業及固定愛薪人士
$8,000,000或以下80%85%
$8,000,000至$9,000,00080%(貨款上限為$7,200,000)85%(貨款上限為$7,200,000)
$8,000,000至$10,000,00080%(貨款上限為$8,000,000)80%(貨款上限為$8,000,000)

2. 申請按揭保險,甚麼類型的村屋不符合資格?
如要屬於「祖」、「堂」物業、有轉售限制及屬於樓花的村屋並不符合申請按保資格。

3. 現時村屋按揭利率大概幾多?
買入村屋可申請H按,與私樓的按揭計劃相若,一般能做到H+1.3%,封頂位為P-2.5%。以今日1個月拆息0.6%計算,實際按息約為1.9%。以樓價500萬,申請六成按揭貸款300萬及25年為例,每月供款額約為12,570元。

4. 最長可造多少年按揭
村屋原則上最長還款年期為30年,但不少銀行在實際審批時最長只造25年。如果選擇申請按揭保險,最長還款年期會以「55減」計算,例如村屋有35年樓齡,最長的按揭還款年期為20年(55-35年)。

5. 村屋批核時間與私樓有何不同?
由於銀行需要委託估價行視察物業才能估價,批核時間較長,一般要1個月以上。

6. 村屋估價是否會較易出現估價不足?
村屋由於交投疏落,容易出現估價不足,買家要預備較充足資金,以應付額外的首期開支。如果屬於標準型(即全幢3層,每層建築面積700平方呎)的村屋、加上有管理、交通方便及樓齡較低的話,銀行的估價會較為正面,但如果位處於偏僻地區,銀行的估價一般較為保守。

7. 買入村屋前有甚麼要注意?
村屋有天台、車位、花園等部份,有機會違反地契或出現僭建,一旦發現違規情況,銀行批出的貸款額會較為保守,甚至拒絕批出按揭。另外,村屋周遭的路權較私樓複雜,如果村屋附近路權不清,亦會影響按揭審批。買入村屋前可進行初步的查冊,有需要可向律師諮詢專業意見。

8. 村屋出售是否需要補地價?
現時坊間所指的村屋大都是指丁屋,根據現時村屋政策,新界原居民可享有一次性建丁屋的權利,但新建成的丁屋5年內不能出售,需要補地價才能轉售。而丁屋樓花需要獲得合約完成證明書(俗稱滿意紙)後才能補地價,如果未見有滿意紙,銀行一般不會批出按揭。不過,村屋除了丁屋仍有其他種類,如果屬於「舊屋地」(政府於1905年批出「集體政府租契」的屋地,一般是指傳統村屋),則沒有補地價限制。

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