近年香港買樓興起「靠父幹」風潮，不少父母願意拿出積蓄助子女上車，究竟有甚麼主流方法值得參考？下面一起來看看。
方法1: 父母積蓄資助首期
首先，如果父母已供滿按揭並且積蓄資金充裕的話，可考慮送贈首期，讓子女較易上車，並由子女負責供樓責任，日後自行每月還款，便能實現置業階梯。如果父母能提供一、二百萬首期支援，子女置業的選擇已能大大增加，能夠物色更適合自己及家人的筍盤。
方法2: 父母充當按揭擔保人
如果父母擁有穩定收入，可考慮擔任子女的擔保人，增加對方的借貸力更易上車。假設本身子女收入只有2.5萬元，父親收入為4萬元，擔任子女的擔保人後，父親的入息便可計進入息，合共成6.5萬。不過，如果父母有按揭在身，負債部份亦需計進入息，按揭成數需要降低一成。假設原本買入600萬的物業，可借9成達540萬貸款，身上有按揭便跌至8成，貸款額只有480萬，供款與入息比率及壓力測試方面也需要扣減1成。
方法3: 父母加按現有物業或現契套現
第三種方法，父母可以將自己物業加按或現契套現以資助子女上車，若子女無需父母作為按揭擔保人，子女購買物業時仍可以首套房計算按揭準則，按揭成數不受影響。如果父母選擇加按現有物業，則要視乎本身物業的估價，父母收入情況，以及未償還貸款金額，去決定最終能套現的金額。需留意的是，加按物業是需要通過壓力測試的，同時父母年紀較大，未必能做到30年按揭，可能只有20年或25年，意味壓測的要求會提高。對於擁有現契物業的父母，除了以入息去申請按揭外，亦多了以資産水平爲基礎申請按揭，不論物業價值，一般可承造最高四成按揭。這較適合收入不多的父母，透過物業套現。
樓價高企下，家長協助子女上車是常態，不過，父母在臨近退休或已退休下，建議先衡量自身還款能力及一些考慮因素包括經濟一旦逆轉之防守力及退休計劃等問題，最好量力而為。
有咩風險?
父母通過「加按」自住物業為子女提供買樓首期，即使之後由孩子負責供樓，父母仍需要償還「加按」的款項，在此情況下，家庭中兩代人便變成「借貸共同體」，一旦樓市有所逆轉，兩方便有可能同時出現風險，自顧不暇。
如果父母本身得一層樓，通常是作養老或保值之用，而一旦被「加按」，若經濟出現逆轉，子女還款出現問題，不僅會令全家人一同陷入「負資產」的危機，還會令長輩失去養老保障。
拆解方法
由於父母支付首期後，子女需自行供樓，故建議等其有一定經濟基礎並擁有穩定工作時再買樓；而如果子女從事銀行較信任行業如金融、法律、醫療、教育等，則風險程度可相對減少。假設子女年紀尚小，可以考慮暫時仍與父母同住，將新買的物業出租以補貼供樓，等其成家立室後先轉租為住。
而作為子女，每月按時還款不是唯一目標，還應該儘量增加現金儲備以防止在特殊情況下中斷還款，從而保護父母及物業。
兩代人各有睇法 影響家庭關係
除了經濟上的潛在風險，最好還能考量家庭關係。如果是父母資助置業，那麼置業過程中，他們的參與度也會較高，而兩代人難免有自己的想法，例如買邊區、揀邊個戶型等都有可能產生矛盾，可能導致家庭和睦受損。
拆解方法
站在父母角度，唔好建立一個「出錢買控制權」的諗法，子女人生始終屬於他們自己，彼此獨立、能幫則幫就已經足夠；而站在子女角度，唔好以為「父母欠自己」，保持感恩、努力回饋，才是應該做的。
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