正在考慮買樓／換樓的你可能準備踏入人生新階段，結婚、生小朋友，甚至退休。其實除了住宿的問題，在人生階段轉變時，你亦需要考慮保險需要，以作全面的財政策劃。

香港保險業為市場提供多款保險產品包括醫療保險、人壽保險、危疾保險、旅遊保險、汽車保險等，讓大家可各取所需，選擇適合自己的保障。在購買保險前可將自己的人生分成兩大階段，再思考自己在不同階段對保險的需要、需承擔的風險及開支，以選擇不同保障：

第一階段︰結婚後

精算師︰有自己的家庭後，你需要為你的伴侶和子女購買醫療保險。

若果你和伴侶本身有公司提供的公司醫保，則要衡量個人醫保所需的保費和所提供的保障，與公司醫保配搭起來，能夠為你提供足夠的保障，如果不足，就要考慮加大保障範圍。

至於人壽保險，則視乎家人是否需要依賴你的收入而生活。如果另一半全職照顧家庭，沒有收入，你就是家庭的經濟支柱，那麼可能需要一份人壽保險以保障你的家人。其次，若你的物業貸款仍在供款，你亦可考慮購買人壽保險，以保障你的家人在你不幸突然離開後，不需要負擔沉重的物業貸款，按此詳細了解人壽保及按揭的關係。

另外，不少人疑惑是否需要為小孩投人壽保險。其實人壽對於小朋友來說並非必要，因為小孩不是家庭的經濟支柱，他/她的離開並不會為家庭帶來經濟上的損失。當然，當他/她成年後開始踏入社會工作，如你和另一半依賴他/她的收入而生活，那麼他/她則可能需要投人壽保險，以保障你們。

最後，由於小朋友經常會因跌跌碰碰而受傷，有時要到診所洗傷口，甚至入院縫針，作為父母的你可以考慮為他們投保意外保險，保障大大小小因意外而衍生的醫療費用。

第二階段︰退休前

精算師︰一般人在退休前已累積了一定的財富，你可以利用這些財富來保障家人或者繼承給子女，那麼你對人壽保險的需要相對減少，你可以考慮將人壽保險的期間設置在退休年齡，將保額隨年齡遞增而逐漸減少。

此外，你可再把財富轉移到其他的投資產品上，例如香港年金或合資格延期年金保單等，以享受稅務優惠。

原文：新手應買人壽、危疾定醫療保險？精算師+保險專家話你知不同人生階段應買什麼保險！由 Bowtie 撰寫及提供。

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