要為新居所提供保障，購買家居保險和火險是不可缺少。
火險指樓宇結構保險，保障樓宇結構因火災、颱風等天然災害或爆炸、水管爆裂等意外事件所招致的損失，樓宇結構包括門窗、牆身、地板、天花瓷磚等。火險跟家居保險有不同，一旦有颱風打爛窗的玻璃，並損毀屋內家電、衣物等財物，火險只會賠償窗的維修費用，屋內財物的損失則由家居保險賠償。
火險可再分為普通水火險和全險兩種，普通水火險是會列出某些項目受保，全險則列出某些項目不受保，其他全部就受保，保障範圍較闊，保費較高。
購買樓宇火險，一定是業主責任，若果他把物業出租予租客，租客責任只在室內家居，可建議租客購買家居保險。
不過，業主要留意，即使大廈有管理公司，不代表管理公司購買火險，要視乎大廈公契是否規定管理公司買火險。即使大廈買火險，但為保障白己，業主最好自行買一份火險，因未必知道大廈的火險保障範圍有多少。
火險保費計算方式
保費是以以上任何選項計算，銀行亦會向買家徵收保費率，亦會視乎情況提供買家折扣優惠。一般來說，市面上保費率不超過0.15%。以下是計算火險的保費方程式：
按揭貸款額/物業重建費用/按揭餘額×保費率×折扣
現時銀行可以讓買家選擇三類不同的投保額安排，包括原按揭貸款額、物業重建費用及按揭餘額。
原按揭貸款額是指跟樓宇相關的貸款，連車位貸款也包括在內。舉例說，申請人向銀行申請按揭貸款400萬元，物業的投保額是400萬元，若果銀行保費率是0.1%的話，申請人每年須就火險支付4,000元的火險費用。如果銀行提供九折優惠，每年火險費用調低至3,600元。
另銀行或保險公司會就物業地點、地理環境、建築面積等條件，為物業估算出重建價值，再計算出每平方米/呎的重建費用。之後每年續保，業主需另外繳付估價費和手續費。重建費用會較原按貸款的額度低，特別是政府放寛了高成數按揭之後。
保費額度相應按揭本金遞減
投保額就是按申請人尚餘貸款額計算，按揭本金會隨時間逐漸遞減，保費額度亦相應遞減，申請人便能慳回一筆火險收費。然而，銀行會因為客人用按揭餘額作火險投保額，而收取額外手續費。
此外，購買火險時可做的事的，包括可先向在非銀行公司索取其火險資料，然後向銀行申請按揭時，再向銀行提供相關資料，查詢是否符合銀行的要求，通常都可以滿足銀行的要求。另可向相關公司索償是否方便容易，如現時網上可以索償。當然亦需注意墊底價跟保費掛鈎。
延伸閱讀:
入市備忘
按揭資訊
高成數按揭 | 林鄭Plan 2.0 |
最新動態
賣樓錦囊