香港金管局與銀行推出新「按揭服務承諾」，承諾2週內給出審批結果。本文深入解析承諾內容、按揭申請流程、審批要求，並提供實用技巧，助您順利完成按揭申請。無論您是首次置業還是經驗豐富的業主，都能從中獲益。

香港新「按揭服務承諾」重點內容

• 客戶提交完整申請文件後，銀行承諾在兩週內給出審批結果
• 提高按揭申請流程的透明度
• 改善客戶體驗，減少申請過程中的不確定性

支援中小企業的新政策措施

• 不隨意收回貸款：銀行承諾對按時還款的客戶，不會無故收回貸款。
• 抵押品價值不影響額度：抵押品價值下跌不會影響信貸額度。
• 充分通知：如需下調信貸額度，銀行將提供6個月通知期。
• 專責小組：業界問題個案將迅速轉介至專責小組處理。
• 銀行風險管理：銀行需履行風險管理責任。
• 寬容處理：對暫時困難的客戶採取寬容態度。
• 必要措施：若寬容處理後客戶仍無法還款，或經營狀況惡化，銀行將採取必要措施。
• 共同協議：銀行將與客戶協商，尋求合適的解決方案。

推出「按揭服務承諾」的原因

• 緩解市民和中小企業按揭壓力
• 提高銀行服務效率
• 增強金融市場的穩定性
• 回應立法會議員和地產代理業界的訴求

「按揭服務承諾」對申請人的影響

• 更明確的時間預期，有助於資金安排和入市決定
• 減少等待按揭審批過程中的焦慮和不確定性
• 審批時間透明化，可能促使更多人考慮入市

按揭申請流程詳解

按揭申請流程詳解
了解完整的按揭申請流程，有助於您更好地準備和規劃。以下是詳細的步驟說明：

前期準備

財務評估

• 審視個人或家庭收入
• 評估現有債務和開支
• 計算可負擔的按揭金額

物業選擇

• 根據預算和需求選擇合適物業
• 考慮物業類型、位置、樓齡等因素

初步諮詢

• 與銀行或按揭中介進行初步討論
  了解大致的貸款條件和利率

文件準備

正式申請

• 提交申請
• 向選定的銀行提交完整的申請資料
• 確保所有文件齊全，避免延誤

銀行初步評估

• 銀行審核申請資料
• 進行初步的信用評估

銀行審核

• 詳細信用審查
• 銀行進行深入的信用調查
• 評估申請人的還款能力

物業估值

• 銀行委託估值師進行物業估值
• 確定物業的實際市值

風險評估

• 綜合考慮申請人背景和物業因素
• 評估整體貸款風險

 審批結果

• 結果通知，根據新承諾，銀行在兩週內通知審批結果
• 如獲批准，銀行會提供貸款條件

接受條款

• 仔細審閱貸款條款
• 確認接受或提出疑問

法律程序

• 委託律師處理法律文件
• 完成物業轉讓相關手續

提取貸款

• 安排提取貸款
• 完成物業交易

銀行按揭審批要求及評估標準

供款與入息比率（DSR）：

• 一般要求每月按揭供款不超過收入的50%
•  部分銀行可能要求更嚴格的比率，如40%或45%

信用記錄評估

信用報告檢查：

• 銀行會查閱申請人的信用報告
• 良好的信用記錄有助提高獲批機會

債務記錄：

• 會考慮申請人現有的債務情況，包括信用卡欠款、其他貸款等

物業相關因素

物業估值：

• 影響可借貸金額的重要因素
• 銀行通常會派估值師進行實地評估

貸款成數：

• 一般物業最高可達70%
• 透過按揭保險計劃，部分情況可提高至90%

物業年齡：

• 部分銀行對高齡物業（如50年以上）設有限制
  可能影響貸款年期和成數

申請人背景

職業穩定性：

• 銀行偏好職業穩定的申請人
• 自僱人士可能需提供額外證明

其他考慮因素

• 物業用途：自住物業和投資物業的審批標準可能不同
• 市場風險評估：銀行會考慮整體樓市風險
• 銀行內部政策：不同銀行可能有其特定的風險偏好和審批政策

按揭申請所需文件清單及準備指南

為確保您的按揭申請順利進行，請按以下清單準備所需文件：

個人身份證明

香港身份證副本
有效護照副本（如適用）

收入證明

受僱人士：

• 最近3個月的薪金證明（如糧單）
• 最近的稅單或報稅表
• 僱主信（如有）

自僱人士：

• 最近兩年的利得稅單
• 公司財務報表
•  商業登記證

【28Hse】無稅單、無入息證明就租不到樓？

資產證明

• 最近3個月的銀行存摺或月結單
• 定期存款證明
• 股票、基金等投資證明（如適用）

物業相關文件

• 臨時買賣合約
• 樓契副本（如有）
• 現有按揭資料（如為轉按）

其他財務資料

• 其他貸款資料（如私人貸款、汽車貸款等）
• 信用卡結單

額外文件（視情況而定）

• 婚姻狀況證明（如結婚證書）
• 子女出生證明（如申請家庭成員聯名貸款）
• 公司股權證明（如為公司董事）

文件準備指南

• 確保文件完整性：仔細檢查銀行要求的所有文件，準備原件和副本
• 文件時效性：確保所有文件為最新版本，收入證明和銀行月結單通常要求最近3個月內的
• 文件清晰度：所有複印件須清晰可辨，考慮使用彩色複印以增加清晰度
• 正確填寫表格：仔細閱讀並準確填寫所有申請表格
• 準備額外證明：如有特殊情況（如額外收入來源），準備相關證明文件
• 整理文件：將所有文件按類別整理，便於銀行審核
• 保留副本：為所有提交的文件保留副本，以備查詢

新按揭服務承諾常見問題解答

新的按揭服務承諾是否適用於所有銀行？

目前這一承諾主要涉及三大發鈔銀行（滙豐、中銀香港和渣打），但預計其他銀行也會陸續跟進。建議您在申請時向具體銀行確認。

如果銀行未能在兩週內給出審批結果，我該怎麼辦？

如果超過承諾的時間仍未收到結果，您可以：

1. 直接聯繫銀行的客戶服務部門查詢進度
2. 如果仍未得到滿意的回應，可以向金融管理局投訴
3. 考慮通過您的按揭中介跟進情況

新的承諾會影響銀行的審批標準嗎？

新的承諾主要針對審批時間，不應直接影響銀行的審批標準。銀行仍會根據既定的風險評估標準進行審核。

如果我的文件不齊全，兩週的承諾時間還適用嗎？

承諾的兩週時間是從您提交完整文件開始計算的。如果文件不齊全，銀行可能會要求您補充資料，這可能會延長整個審批過程。

這項承諾是否適用於所有類型的按揭申請？

這項承諾主要針對一般住宅按揭申請。對於特殊類型的按揭（如商業按揭），可能需要更長的處理時間，建議直接向銀行確認。