【上車部署】置業開支和你計

想買400萬樓上車,以為一口氣儲夠9成首期40萬便完夢?殊不知要實現置業大計還有種種開支,印花稅、經紀傭金、律師費、利息支出、裝修費等等通通是錢,以下和你計清計楚!

律師費
買入物業需要由律師處理法律程序,當中涉及包括樓契及轉讓契等文件,如果物業業權出現問題,買方律師亦會作出質詢,完成物業買賣後,又需要把資料在土地註冊處註冊,因此數千至數萬元的律師費用必不可少。由於物業買賣金額龐大,需要在律師樓寄存資金,各位要慎選信譽良好的律師樓協助處理樓宇買賣事宜。近日便有律師樓被查封接管,導致客戶資金被凍結資產,大家要多加提防!

按揭利息
除了首期外,申請按揭亦需要支付按揭利息,例如700萬的物業申請九成按揭,首年利息開支為15萬,在息除本減情況下,利息開支會逐年遞減,銀行送贈的現金回贈能夠舒緩部份開支 ,日後亦可轉按節省利息。

按揭保險費
根據金管局指引,現時私人住宅的銀行按揭成數最高只可借6成,借超過6成按揭便需要經過按揭保險公司,並支付按揭保險費。現時保費為貸款額的1.15%至5.04%不等,視乎貸款額、按揭成數、還款年期等因素而定,詳情可留意按證公司的按揭保費一覽表。一般情況下,按證公司亦會為良好信譽申請人提供保費折扣。

印花稅
印花稅是置業人士最大的成本,如果為首次置業,印花稅稅率較低,由樓價的$100至4.25%不等。但如果為非首次置業,印花稅便是以樓價的1.5%至8.5%計算。以600萬物業為例,如果為首次置業,只需要支付18萬(600萬X 3%),但如果為非首次置業,印花稅便增加一倍至90萬(600萬 X 15%),由於兩者相距甚大,買入單位前要留意自己是否屬於首置身份。

代理傭金
如果物業買賣以地產代理處理,買賣雙方均需支付傭金,金額由雙方釐定,以二手物業為例,一般為樓價1%,如果物業樓價為600萬,傭金便是6萬。通常在買賣成交時才向代理支付,買入物業前應與地產代理及賣方商討清楚。至於一手物業的傭金通常由發展商支付。

裝修費
以相同實用面積的單位而言,買新樓盤和買二手樓裝修費分別可大了!現時的新樓都包含基本裝修,至於二手物業就視乎樓齡、業主預算等,豐儉由人。一般而言,在香港連工包料的平均裝修費用約為每呎$1000元,即是一個大約400呎單位的合理裝修預算為$40萬元、600呎單位則為$60萬元,如此類推。

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