【家庭客注意】夫婦各自買樓  都可借到高成數按揭?

政府2019放寬按揭保險計劃樓價上限(俗稱林鄭Plan),800萬樓最高可承造9成按揭,1000萬樓最高可承造8成按揭,降低首置上車門檻,不過首要條件是符合「自住用途」。假設夫婦各自買樓,並希望申請承造高成數按揭保險,則需要證明2間物業皆為自住樓,才有機會獲批。

必須證明兩個物業皆為「自住」

申請高成數按揭要向按揭保險公司申請,市場上現有3間按保公司,分別為,申請按保要求貸款人為首置人士兼為自住用途。夫婦若各自買樓並申請高成數按揭,顯得不合理,因為夫婦理論上應在同一住所居住,若兩個物業其中一個並非夫婦主要居所,則令人質疑物業是否用作「自住」。

部分人或會想出以下做法:若果現時物業由妻子持有,高成數按揭亦由她一人申請,丈夫再購入另一物業可瞞天過海承造高成數按揭。不過夫婦關係在不同文件上皆有機會顯露端倪,例如夫婦二人共用同一通訊住址,會在信貸紀錄列出,而聯名稅單亦會顯示配偶資料,銀行或會要求按揭申請者通報與單位同住人關係。建議最好主動向銀行交待夫婦關係,並提供合理理由予按保公司,證明兩個購入單位皆為自住用途。

「買多層樓」用作自住的理由參考

先參考坊間部分提供予按保公司需要「買多層樓」的理由:1. 夫婦的小朋友將出生,故將原有居所讓給年老父母居住,再購入較大物業讓一家三口居住。2. 夫婦將換樓,即將出售原有物業。3. 夫婦鍾情另一名校網,故購入另一居所鄰近該校網以報讀心儀學校。4. 夫婦已分居,故妻子購入另一居所自住。按保公司有機會因應實際情況考慮申請,不過按保公司亦有權不採納這些原因,不批出高成數按揭。 

提供更多資料提高審批可能性

若果夫婦有需要購入多一個物業,建議主動提供更多資料予按保公司,力證自住用途以及顯示買入另一物業目的,增加高成數按揭保險審批機會。例如假若夫婦因心儀校網於另一地區,故在該區買入另一物業,不妨提供小朋友入學證明,以示的確入讀該校網學校。另外,為了證明新購物業同樣為自住用途,可提供購入後3個月煤氣費或水電費單,顯示正居於該物業。

小心駛得萬年船,準買家宜預先準備資料到銀行及三間按保公司申請預先審批,再簽約買入新物業。若有急切需要買樓,準買家亦要準備好額外資金,一旦高成數按揭不獲審批,隨時要付額外首期方可置業。亦可以透過我們了解更多細節,歡迎隨時和我們交流查詢。

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