【按揭須知】借不到按揭的6大常見理由

自政府推出按揭保險政策後,觸發年輕人入市買樓。然而,8成至9成高成數按揭是否輕易獲批?今次小編總結10個借不到按揭的理由,大家可以注意一下。

1.收入不足或可疑
按揭不獲批准最常見的原因是收入不足。為確保按揭申請人有足夠的還款能力,銀行審批按揭申請前,會計算申請人的供款與入息比率,以及壓力測試是否符合規定要求。

此外,銀行亦會嚴格審查申請人申報的收入來源,如果有關公司背景有可疑,例如沒有實質業務,或股東及董事來自申請人的親屬,收入來自家人的自動轉帳,銀行便會懷疑申請人的收入有「水份」而拒絕按揭申請。

2.收入證明不足
申請按揭時需要提供最近3個月的糧單、稅單及僱主證明信等。如果缺乏相關文件,如無交稅、無公司聘用紀錄,銀行難以視作可信收入,會要求對方提交更多文件證明,甚至最終拒絕其申請。

3.不良信貸評級
申請按揭時,銀行會向環聯信貸查詢按揭申請人的信貸評級,現時信貸評級分為A至J,A至C屬於良好級別,C至H屬於中等,而I及J屬於差。如果申請人過往長期拖欠卡數,每個月只還最低還款額(min pay),信貸評級會被降低,銀行會認為申請人未必可信。

4.申請按揭時間太短
申請按揭一般最早可以按揭提款日3個月前申請,快的話有銀行可以1星期完成審批。但是由於新按揭政策推行,首置人士購買$800萬以下的物業,最高可以申請9成按揭,因此要處理大量新按保申請,必須預留更多時間申請,如果時間太短,銀行有機會婉拒。

5.首期來源不明
銀行對申請人首期的資金來源審查非常嚴格,如果首期來源是從銀行或財務公司借貸而來,其按揭申請有機會被拒批。此外,銀行會審查申請人最近的財務記錄,若得悉業主有未償還私人貸款,而借款日期與申請按揭日子相近,便會懷疑貸款與首期有關。如果首期由申請人的家人借出則沒有大問題。

6.剛轉工或大幅加薪
銀行審批按揭期間,如果發現員工不合理地大幅加薪,例如由1.5萬飆升至4萬,或會引起銀行懷疑,一般會考慮幾個情況,包括有關加幅是否屬於底薪還是傭金,加薪是否簽臨約後才發生,受僱機構是不是大公司等,當銀行起疑時,會要求對方提交更多文件證明,甚至最終拒絕其申請。

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