買樓申請按揭通常會有P按及H按2種選擇，在低息環境下，H按比P按更為優惠，金管局數字顯示，高達九成人士使用H按供樓，但仍有少數人士使用P按供款。究竟甚麼申請人或物業類型必需使用P按？P按的「P」又有幾多種？小編一次過為大家拆解P按的4大疑問！
1. P按都有幾種 ？
P按是指以最優惠利率為基準的按揭計劃，當中的P是指Prime Rate（最優惠利率）。現時市場上有四個「P」，華僑永亨銀行為5.5%，富邦及大眾銀行為5.375%，滙豐、恒生、中銀（香港）及南洋商業及集友銀行為5%，其餘銀行為5.25%。所以申請按揭時見到P-2.75%，要問清楚按揭計劃的所屬銀行是採用哪個「P」，如果屬於5.5%，實際按息便是5.5%-2.75%=2.75%，如果最優惠利率為5%，實際按息便是5%-2.75%=2.25%。
舉個例，買入一個樓價600萬的物業及承造6成按揭，如果銀行A及B的按揭計劃均為P-2.75%，銀行A的P為5.25%，實際按息即為2.5%。以30年供款計算，每月供款額為14,224元，總利息開支為152多萬。如果銀行B的最優惠利率為5%，實際按息只是2.25%，每月供款額便跌至13,760元，減少464元，總利息開支只需135多萬，減少166,857元。
2. 甚麼情況下必須用P按？
雖然H按使用者在市場上佔大多數，但如果買入的屋苑類型並非普通私人住宅，例如未補地價的居屋或租者置其屋，只能使用P按供款。如果居屋或租置屋已經補地價，則可以選用H按或P按計劃。另外，如果醫管局員工使用Hospital Authority Home Loan Interest Subsidy Scheme（HLISS）置業，同樣需要使用P按。如果想申請車位按揭，亦只能使用P按。
3. P按升跌受甚麼因素影響？
香港銀行最優惠利率一般經計算後與美國聯邦利率相扣，但最終跟隨與否，則要視乎銀行資金成本計算後取態，例如2018年美國加息1/4厘後，滙豐便跟隨調升1/8厘，但近月美國減息，本地銀行基於存款利率已接近0.001%，再減已沒有空間，故未有跟隨。相對受銀行同業拆息波動影響的H按，在長遠的供款旅途上，P按仍相對較為穩定。
4. P按過去30年的走勢如何？
80年代上車人士如要供樓，只能選用大型銀行的P按計劃，當時P按以「P+」主導，而優惠利率為10多厘，所以實際年息高達20多厘，並通常只有由滙豐同渣打兩間銀行批出，2000年後才出現「P-」狀態。直至銀行2000年後積極開拓設有封頂位的H按計劃，P按使用率才下降成為少數。