自從政府放寬按揭保險成數，1,000萬元以下住宅可借八成按揭，800萬元以下更可借足九成，令越來越多年青人開始買樓上車。不過香港始終樓價高企，年青上班族不想買樓靠父幹，唯有夾份買樓。就似今期個案主角Mark一樣，下面一起瞭解下他的故事。
個案簡介
案例：Mark
個人月入： 30,000元
女友月入： 25,000元
目標樓價： 600萬
29歲的Mark畢業後一直從事金融業工作，今年他打算與女友結婚，現正計劃買樓自住，由於單靠男方個人收入，即使是首置身份，亦不能通過供款入息比率(Debt-servicing ratio，DSR)以買入心儀物業，而集合他與女友兩人的月收入，則可以順利過關。因此，他在考慮應該與女友聯名買樓，還是以單名持有，另一方做擔保人。
聯名買樓更有安全感
兩人結婚組織家庭，相當於一個整體，女方自然希望可以擁有新居的一半業權，令自己更有安全感。 因此，夫妻聯名買樓十分合理。
此外，根據香港最新的按揭貸款規定，首置人士即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50%，即可承造最高9成按揭，當然其保費會因應風險因素作額外調整。 雖然按揭政策放寬了，但以目前 Mark 的月收入30,000元仍難以滿足申請要求。 若Mark與女友聯名買樓，共同承擔按揭供款，兩人所得的 55,000元月收入則可以輕鬆通過新政下按揭申請人收入的最低要求，即44,807.78元。 詳見下表:
單名持有有利於二次置業
需要留意的是，無論聯名買樓還是單名持有，另一人做擔保，負債其實是一樣的，就如以上例子，Mark向銀行借入540萬，無論採用哪種方式，兩人都是同時欠銀行540萬。 不過，若從投資角度考慮，到買第二套物業時，就有好大分別。
假設Mark與女友聯名買樓，代表兩人同時擁有業權，無論誰將來再買樓，都屬於第二套物業，需要繳付15%的雙倍印花稅(DSD)，無疑令開支大增。
此外，即使兩人願意付錢，也未必買得到。 假設Mark與女友選擇聯名買樓，向銀行借貸，二人會同時被視為欠銀行540萬元，當購買第二套物業時，可申請的按揭成數會扣減一成，同時會面臨借貸能力不足，即在壓力測試下，第二套物業的供款入息比率上限需要下調，條件更嚴苛。
因此，從投資角度考慮，Mark與女友如使用單名持有，由另一人作擔保，既可較容易通過壓測，亦可在購買第二套單位時，避開繳付雙倍印花稅及降低供款入息比率上限。 擔保人日後想「甩名」,只須透過轉按即可。 若是聯名買樓，則要透過內部交易去轉讓業權，手續較為複雜，亦會產生昂貴的交易稅項和雜費。 加上稅務局對近親轉讓的物業交易尤為嚴格，一旦發現低於市價的個案，可能會提出重新評估稅率，所以相關買賣要以市價出售。