《施政報告》落實為樓市減辣,搶盡業界焦點,不過,行政長官李家超在《施政報告》中同時就居屋宣布了一項重要的新措施。
李家超指,政府將推出多項優化公營房屋系統建設措施,包括延長資助出售單位二手巿場(居屋第二市場)的按揭貸款保證期,由最長的30年,延長至50年,令大批老舊屋苑受惠,按揭成數回復至九成,讓合資格的買家有更多選擇。此舉理論上可以「激活」二手居屋市場。讓買家可獲得年期更長的按揭貸款,有助單位流轉。
為增加居屋單位流轉,《施政報告》提出,房委會將延長居屋二手市場最長30年按揭貸款保證期至50年,政府消息人士稱首40年可做九成按揭,之後10年最多八成,若市民有需要,當局會與按揭證券公司商討可否放寬至九成,但消息未透露措施生效日期。另外,當局將延長居屋一手和二手市場最長25年按揭貸款還款期至30年,消息預計2024年上半年起放寬。
不少資助房屋樓齡都較高
的確,現時香港各區不少資助房屋樓齡都較高,擔保期自然較短,令買家申請按揭有困難。過去政府會為房委會提供的居屋做擔保而申請人毋須壓力測試,按揭高達九成;不過,若二手未補地價的居屋樓齡高於20年、已過30年擔保期(以首次出售日計算),銀行會下調按揭成數並縮短借款年期,按揭成數最多七成,同時必須做壓力測試,買家卻步下,就直接影響高齡居屋交投表現。
反之,新居屋優勢在於按揭年期長,買家不惜高價入市,造成新居屋呎價逆市屢創新高。
據立法會文件顯示,全港目前有逾35萬個居屋單位,近九成樓齡達20年或以上,四成涉及逾14萬個單位,更屬樓齡31年以上的「高齡居屋」,以新界區佔9.5萬伙最多,九龍及港島區則各佔3.38萬伙及1.38萬伙。
若以全港18區劃分,最多「高齡居屋」為沙田區,佔超過5萬伙,第二及三位分別是屯門及西貢區(包括將軍澳),各佔4萬伙及3.7萬伙。於新措施下,上述約14萬伙「高齡二手居屋」可即時受惠。
據香港置業網上放盤資料顯示,現時本行大約有超過600個資助房屋的二手放盤,超過30年樓齡的放盤即一半左右。
以一個將軍澳坑口區放盤為例,頌明苑B座(輝明閣)低層8室,面積401平方呎兩房單位,業主現叫價268萬元(未補地價),借九成按揭計,首期只需26.8萬元。
首期大幅減少過百萬
如果用銀碼作例子,一個居屋第二市場放盤價500萬元,政府放寬擔保期前,按揭成數最多七成,首期需要150萬元;但受惠延長擔保期至50年後,單位可承接九成按揭,首期大幅減少至50萬元。
過往只有綠表人士才能符合購買二手居屋的資格,但自從政府實施白居二計劃(白表居屋第二市場計劃)恆常化後,即使沒有公屋的人士也有機會申請,每年四、五月便有新一批白居二合資格人士投入市場,購買二手居屋單位。不過相對於一手居屋,白居二資格及按揭要求會較為複雜,但隨著放寬資助房屋擔保期至50年,將為打算申請「925」按揭的買家帶來更多選擇。
居屋是政府推出的資助房屋計劃,居屋第二市場於97年推出,居屋業主如想在第二市場把手上居屋放售,可以在毋須補地價的情況下,出售予房委會指定合資格人士。但如果選擇在公開市場(自由市場)放售,則需要補地價。過往沒有公屋的市民不能以免補地價方式買入二手居屋,但房委會於2013年及2015年推出臨時計劃,成為「白居二計劃」的雛型。政府再於2017年把臨時計劃「恆常化」,成為正式的白居二計劃。
是次政府亦將居屋按揭貸款保證期,由30年延長至50年,亦有助激活二手居屋市場,促進舊居屋單位交投,為市民提供更多置業選擇,相信可提升資助房屋及二手市場流轉,同樣料有助穩定樓市。
亦有分析指,如今按揭年期放寬,都有助打破之前劈價都乏人問津的困境,令高齡二手居屋業主賣樓甩身機會相應增加,都算是希望在人間。
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