【按揭疑惑】樓價跌  銀行係咪一定Call Loan?

1997亞洲金融風暴一役,樓價大跌,當時不少負資產業主被銀行Call Loan,最後要賤賣資產,輸掉畢生積蓄。

今時今日仍然有很多人將負資產Call Loan扯上關係,認為樓價一跌,負資產出現,銀行必定Call Loan。有不少人因為害怕被Call Loan而不敢上車,白白錯失了香港樓市大升浪。

但銀行因為物業變成負資產而立即Call Loan的個案其實少之又少,更加不會無緣無故突然Call Loan,因為突然要求業主提早償還貸款,有機會令業主陷入財困,一旦業主無力償還便會變成壞賬,銀行便要收回並拍賣單位來抵債,整個過程涉及的行政成本相當高,所以貿然Call Loan對銀行並無益處。

另外,現行的按揭政策相當穩健,銀行最多承擔六成按揭,高成數會有按揭保險公司做擔保,再加上能通過壓力測試的都是一班財務較有實力的業主,這些都降低銀行借貸風險,所以一般來說,樓價跌並非銀行Call Loan的主要原因,反而是因為以下因素居多。

拖欠供款

銀行最喜愛準時還款的客人,假如業主經常遲還款,或是拖欠供款,銀行便會懷疑借款人財務上出了問題。一般而言,拖欠供款超過60天,銀行就會將業主列入觀察名單,拖欠超過6個月才會Call Loan。另外,如果業主在同一銀行有其他私人貸款,一旦拖欠,亦有機會觸發按揭Call Loan危機。

出租高成數按揭物業

出租物業只可以敘造五成按揭,要做高成數按揭必需為自住物業。如果有業主將高成數按揭物業出租,一旦被銀行及按揭證券公司發現,便會向業主Call Loan

涉嫌洗黑錢

如果你的戶口有大量不尋常的交易,或是經常有大量現金進進出出,銀行會懷疑客人從事洗黑錢活動,於是會向客戶查詢相關交易資料。如果客戶答覆未能獲銀行相信,有機會被關閉戶口,相關的按揭便會馬上被Call Loan

申請二按

當業主將物業申請二按,土地註冊處以及環聯(TU)都會向一按銀行發出電子提示,銀行得悉後會要求業主提供二按資料,再衡量其債務風險。假如銀行認為有風險,輕則會要求業主增加擔保人,重則會Call Loan

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