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【白居二】楼龄可导致堕入按揭陷阱！

近年未补地价居屋的升幅绝不会比私楼差，因此即使是抽中白居二的申请人，在买入二手居屋时，亦要计好数以申请按揭。事实上，新<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">居屋</a>及白居二两项计划可使用同一份申请表。因此，就算抽不中新<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">居屋</a>也有另一条“抽奖”出路。不过，“白居二”准买家选择物业时要格外小心，一旦没有留意物业楼龄，随时会堕入按揭陷阱。<h2>20年楼龄以下最佳</h2>在白居二计划制度下，买家可以选择购买房委会辖下<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">居屋</a>第二市场单位，购买<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">居屋</a>最长按揭还款期为25年，最高能做到九成按揭，但如果属于较旧的居屋，批核按揭会较为复杂，其中最大关键位是楼龄问题，对于20年楼龄以下的居屋，银行批核一般较为宽容，能如愿批出九成及25年按揭，背后原因是经过10年按揭还款，去到房委会担保期届满，尚欠本金已跌至楼价约六成，与私楼的按揭成数相若，银行足够承担风险，因此现时2000年以后的居屋较受银行欢迎。现时不少居屋为2000年后首次卖出，例如天水围宏富苑、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E8%8D%83%E7%81%A3#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">荃湾</a>尚翠苑、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E8%91%B5%E6%B6%8C/%E9%9D%92%E8%A1%A3#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">青衣</a>青俊苑、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E6%B2%99%E7%94%B0#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">沙田</a>美柏苑及<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E5%AF%B6%E7%9B%88%E8%8A%B1%E5%9C%92#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">将军澳宝盈花园</a>等，申请按揭一般较为顺利。<img loading="lazy" class="size-full wp-image-56183" src="https://cms-media.hkp.com.hk/property-news/wp-content/uploads/2020/08/21154008/iStock-1137931469.jpg" alt="【白居二】楼龄可导致堕入按揭陷阱！" width="724" height="483" srcset="https://cms-media.hkp.com.hk/property-news/wp-content/uploads/2020/08/21154008/iStock-1137931469.jpg 724w, https://cms-media.hkp.com.hk/property-news/wp-content/uploads/2020/08/21154008/iStock-1137931469-300x200.jpg 300w, https://cms-media.hkp.com.hk/property-news/wp-content/uploads/2020/08/21154008/iStock-1137931469-165x109.jpg 165w" sizes="(max-width: 724px) 100vw, 724px" /><h2>高楼龄居屋可导致首期增加</h2>然而，如果属于楼龄20年至29年的居屋，由于临近政府担保期，银行有机会不批出九成按揭或25年还款期，30年以上的居屋，银行一般只能做到最高六成按揭，并会要求申请人进行压力测试。以楼价500万元物业计算，如果能使用九成按揭供款，首期只需50万，但如果最终只能获批六成贷款额，首期便大幅增加150万至200万元。现时在80年代卖出的居屋包括深水埗<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E5%AF%B6%E9%BA%97%E8%8B%91#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">宝丽苑</a>、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E9%BB%83%E5%A4%A7%E4%BB%99#list">黄大仙</a><a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E5%A4%A9%E9%A6%AC%E8%8B%91#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">天马苑</a>、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E7%AD%B2%E7%AE%95%E7%81%A3/%E6%9F%B4%E7%81%A3#list">柴湾</a><a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E5%BA%B7%E7%BF%A0%E8%87%BA#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">康翠台</a>等，楼龄已经有30多年，想买入这些单位便要计好数。房委会自 2017 年起恒常化“白表居屋第二市场计划（白居二）”，把居屋第二市场扩展至白表买家，即是没有公屋的人士也有机会申请居屋。<h2>白居二申请资格</h2><div class="editor__item editor__text"><ol><li aria-level="1">年满18岁、须在香港居住满 7 年，申请人及家庭成员不受附带逗留条件限制</li><li aria-level="1">没有接受政府房屋资助</li><li aria-level="1">申请前 24 个月起计，直至签订临时买卖合约当日，没有拥有香港住宅物业，包括以公司名义持有物业中持有一半或以上股权</li></ol></div><h2 id="content-5" class="editor__h2 editor__menu_anchor">白居二入息及资产限额</h2><div class="editor__item editor__text"><table><tbody><tr><td>家庭人数</td><td>月入限额 (扣除强积金)</td><td>资产限额</td><td>白居二2022配额数目</td></tr><tr><td>1人申请者</td><td>$33,000</td><td>$925,000</td><td>450 个</td></tr><tr><td>2人或以上家庭</td><td>$66,000</td><td>$1,850,000</td><td>4,050 个</td></tr></tbody></table></div><h2>申请费用</h2><ul><li aria-level="1">申请书: $210</li><li aria-level="1">购买资格证明书、提名信: $770</li></ul>买家亦预留预算在交易支付的律师费、代理佣金、印花税、注册费等等。<h2>留意转让限制</h2>白居二转让契据日期起计两年内（“限制期”），该单位不可在房委会居二市场或房协二手市场出售；而且房委会或房协不会回购该单位；业主可于缴付补价后在公开市场转让或出租该单位，至于何时可缴付补价，请参照个别屋苑的转让限制。倘“白居二”买家购买的单位仍然在转让限制期内，该买家在交易的首两年内既不能在公开市场转售，也不能于第二市场转售其单位。为了让这些“白居二”买家可在遇上不可预见的情况时把资产变现，房委会容许个别“白居二”买家在情况必要时，可向房屋署署长申请批准，豁免交易后首两年内不可在第二市场转售单位的限制。有关特殊情况包括但不限于破产、因家庭收入大幅下降而导致难以偿还按揭贷款等。延伸阅读:入市备忘<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e6%9c%80%e6%96%b0/%e3%80%90%e6%96%b0%e6%89%8b%e4%b8%8a%e8%bb%8a%e3%80%91%e9%a6%96%e6%9c%9f%e4%b9%8b%e5%a4%96%ef%bc%8c%e8%b2%b7%e6%a8%93%e9%82%84%e6%9c%89%e7%94%9a%e9%ba%bc%e5%bf%85%e8%a6%81%e9%96%8b%e6%94%af%ef%bc%9f/">首期以外支出</a> |<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e8%b2%bc%e5%a3%ab/%e3%80%90%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e5%82%99%e5%bf%98%e9%8c%84%e3%80%912021%e9%a6%99%e6%b8%af%e8%b2%b7%e6%a8%93faq/"> 入市二手楼流程</a><a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e8%b2%bc%e5%a3%ab/%e3%80%90%e5%b0%8f%e7%9f%a5%e8%ad%98%e3%80%91%e7%89%a9%e6%a5%ad%e8%bd%89%e5%90%8d%e8%a6%81%e6%b3%a8%e6%84%8f%e7%94%9a%e9%ba%bc/">转让契 VS 送让契</a> | <a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e8%b2%bc%e5%a3%ab/%e3%80%90%e5%b0%8f%e6%95%b8%e6%80%95%e9%95%b7%e8%a8%88%e3%80%91%e7%ae%a1%e7%90%86%e8%b2%bb%e5%9b%9b%e5%a4%a7%e7%96%91%e5%95%8f%e9%80%90%e4%b8%80%e8%a7%a3%e9%96%8b/">管理费知多啲</a>按揭资讯<a href="https://www.hkp.com.hk/property-news/%E6%8C%89%E6%8F%AD%E6%8C%87%E5%8D%97/%E3%80%90%E6%8C%89%E6%8F%AD%E6%8B%86%E5%B1%80%E3%80%91%E7%94%B3%E8%AB%8B%E9%AB%98%E6%88%90%E6%95%B8%E6%8C%89%E6%8F%AD4%E5%A4%A7%E6%A2%9D%E4%BB%B6-%E4%BD%A0%E5%85%B7%E5%82%99%E5%97%8E%EF%BC%9F/">高成数按揭</a> |<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e6%8c%89%e6%8f%ad%e6%8c%87%e5%8d%97/%e3%80%90%e6%9e%97%e9%84%adplan-2-0%e3%80%91%e6%94%be%e5%af%ac%e6%8c%89%e6%8f%ad%e4%b8%8d%e5%8f%af%e4%b8%8d%e7%9f%a5%e7%9a%84%e7%b4%b0%e7%af%80/"> 林郑Plan 2.0</a> |<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e6%8c%89%e6%8f%ad%e6%8c%87%e5%8d%97/%e3%80%90%e6%8c%89%e6%8f%ad%e6%8c%87%e5%8d%97%e3%80%91%e8%b2%b7%e6%96%b0%e6%a8%93-%e5%8d%b3%e4%be%9b%e5%a5%bd%e9%82%84%e6%98%af%e5%bb%ba%e6%9c%9f%e4%bb%98%e6%ac%be%e5%a5%bd%ef%bc%9f/"> </a><a href="https://www.mreferral.com/">按揭专家</a>最新动态<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/category/%e7%84%a6%e9%bb%9e%e6%88%90%e4%ba%a4/">焦点成交</a> |<a 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