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【白居二】樓齡可導致墮入按揭陷阱！

近年未補地價居屋的升幅絶不會比私樓差，因此即使是抽中白居二的申請人，在買入二手居屋時，亦要計好數以申請按揭。事實上，新<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">居屋</a>及白居二兩項計劃可使用同一份申請表。因此，就算抽不中新<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">居屋</a>也有另一條「抽獎」出路。不過，「白居二」準買家選擇物業時要格外小心，一旦沒有留意物業樓齡，隨時會墮入按揭陷阱。<h2>20年樓齡以下最佳</h2>在白居二計劃制度下，買家可以選擇購買房委會轄下<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">居屋</a>第二市場單位，購買<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">居屋</a>最長按揭還款期為25年，最高能做到九成按揭，但如果屬於較舊的居屋，批核按揭會較為複雜，其中最大關鍵位是樓齡問題，對於20年樓齡以下的居屋，銀行批核一般較為寬容，能如願批出九成及25年按揭，背後原因是經過10年按揭還款，去到房委會擔保期屆滿，尚欠本金已跌至樓價約六成，與私樓的按揭成數相若，銀行足夠承擔風險，因此現時2000年以後的居屋較受銀行歡迎。現時不少居屋為2000年後首次賣出，例如天水圍宏富苑、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E8%8D%83%E7%81%A3#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">荃灣</a>尚翠苑、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E8%91%B5%E6%B6%8C/%E9%9D%92%E8%A1%A3#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">青衣</a>青俊苑、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E6%B2%99%E7%94%B0#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">沙田</a>美柏苑及<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E5%AF%B6%E7%9B%88%E8%8A%B1%E5%9C%92#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">將軍澳寶盈花園</a>等，申請按揭一般較為順利。<img loading="lazy" class="size-full wp-image-56183" src="https://cms-media.hkp.com.hk/property-news/wp-content/uploads/2020/08/21154008/iStock-1137931469.jpg" alt="【白居二】樓齡可導致墮入按揭陷阱！" width="724" height="483" srcset="https://cms-media.hkp.com.hk/property-news/wp-content/uploads/2020/08/21154008/iStock-1137931469.jpg 724w, https://cms-media.hkp.com.hk/property-news/wp-content/uploads/2020/08/21154008/iStock-1137931469-300x200.jpg 300w, https://cms-media.hkp.com.hk/property-news/wp-content/uploads/2020/08/21154008/iStock-1137931469-165x109.jpg 165w" sizes="(max-width: 724px) 100vw, 724px" /><h2>高樓齡居屋可導致首期增加</h2>然而，如果屬於樓齡20年至29年的居屋，由於臨近政府擔保期，銀行有機會不批出九成按揭或25年還款期，30年以上的居屋，銀行一般只能做到最高六成按揭，並會要求申請人進行壓力測試。以樓價500萬元物業計算，如果能使用九成按揭供款，首期只需50萬，但如果最終只能獲批六成貸款額，首期便大幅增加150萬至200萬元。現時在80年代賣出的居屋包括深水埗<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E5%AF%B6%E9%BA%97%E8%8B%91#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">寶麗苑</a>、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E9%BB%83%E5%A4%A7%E4%BB%99#list">黃大仙</a><a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E5%A4%A9%E9%A6%AC%E8%8B%91#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">天馬苑</a>、<a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E7%AD%B2%E7%AE%95%E7%81%A3/%E6%9F%B4%E7%81%A3#list">柴灣</a><a href="https://www.hkp.com.hk/find-property/%E5%BA%B7%E7%BF%A0%E8%87%BA#list" target="_blank" rel="noopener noreferrer">康翠臺</a>等，樓齡已經有30多年，想買入這些單位便要計好數。房委會自 2017 年起恆常化「白表居屋第二市場計劃（白居二）」，把居屋第二市場擴展至白表買家，即是沒有公屋的人士也有機會申請居屋。<h2>白居二申請資格</h2><div class="editor__item editor__text"><ol><li aria-level="1">年滿18歲、須在香港居住滿 7 年，申請人及家庭成員不受附帶逗留條件限制</li><li aria-level="1">沒有接受政府房屋資助</li><li aria-level="1">申請前 24 個月起計，直至簽訂臨時買賣合約當日，沒有擁有香港住宅物業，包括以公司名義持有物業中持有一半或以上股權</li></ol></div><h2 id="content-5" class="editor__h2 editor__menu_anchor">白居二入息及資產限額</h2><div class="editor__item editor__text"><table><tbody><tr><td>家庭人數</td><td>月入限額 (扣除強積金)</td><td>資產限額</td><td>白居二2022配額數目</td></tr><tr><td>1人申請者</td><td>$33,000</td><td>$925,000</td><td>450 個</td></tr><tr><td>2人或以上家庭</td><td>$66,000</td><td>$1,850,000</td><td>4,050 個</td></tr></tbody></table></div><h2>申請費用</h2><ul><li aria-level="1">申請書: $210</li><li aria-level="1">購買資格證明書、提名信: $770</li></ul>買家亦預留預算在交易支付的律師費、代理佣金、印花稅、註冊費等等。<h2>留意轉讓限制</h2>白居二轉讓契據日期起計兩年內（「限制期」），該單位不可在房委會居二市場或房協二手市場出售；而且房委會或房協不會回購該單位；業主可於繳付補價後在公開市場轉讓或出租該單位，至於何時可繳付補價，請參照個別屋苑的轉讓限制。倘「白居二」買家購買的單位仍然在轉讓限制期內，該買家在交易的首兩年內既不能在公開市場轉售，也不能於第二市場轉售其單位。為了讓這些「白居二」買家可在遇上不可預見的情況時把資產變現，房委會容許個別「白居二」買家在情況必要時，可向房屋署署長申請批准，豁免交易後首兩年內不可在第二市場轉售單位的限制。有關特殊情況包括但不限於破產、因家庭收入大幅下降而導致難以償還按揭貸款等。延伸閱讀:入市備忘<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e6%9c%80%e6%96%b0/%e3%80%90%e6%96%b0%e6%89%8b%e4%b8%8a%e8%bb%8a%e3%80%91%e9%a6%96%e6%9c%9f%e4%b9%8b%e5%a4%96%ef%bc%8c%e8%b2%b7%e6%a8%93%e9%82%84%e6%9c%89%e7%94%9a%e9%ba%bc%e5%bf%85%e8%a6%81%e9%96%8b%e6%94%af%ef%bc%9f/">首期以外支出</a> |<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e8%b2%bc%e5%a3%ab/%e3%80%90%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e5%82%99%e5%bf%98%e9%8c%84%e3%80%912021%e9%a6%99%e6%b8%af%e8%b2%b7%e6%a8%93faq/"> 入市二手樓流程</a><a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e8%b2%bc%e5%a3%ab/%e3%80%90%e5%b0%8f%e7%9f%a5%e8%ad%98%e3%80%91%e7%89%a9%e6%a5%ad%e8%bd%89%e5%90%8d%e8%a6%81%e6%b3%a8%e6%84%8f%e7%94%9a%e9%ba%bc/">轉讓契 VS 送讓契</a> | <a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e8%b2%bc%e5%a3%ab/%e3%80%90%e5%b0%8f%e6%95%b8%e6%80%95%e9%95%b7%e8%a8%88%e3%80%91%e7%ae%a1%e7%90%86%e8%b2%bb%e5%9b%9b%e5%a4%a7%e7%96%91%e5%95%8f%e9%80%90%e4%b8%80%e8%a7%a3%e9%96%8b/">管理費知多啲</a>按揭資訊<a href="https://www.hkp.com.hk/property-news/%E6%8C%89%E6%8F%AD%E6%8C%87%E5%8D%97/%E3%80%90%E6%8C%89%E6%8F%AD%E6%8B%86%E5%B1%80%E3%80%91%E7%94%B3%E8%AB%8B%E9%AB%98%E6%88%90%E6%95%B8%E6%8C%89%E6%8F%AD4%E5%A4%A7%E6%A2%9D%E4%BB%B6-%E4%BD%A0%E5%85%B7%E5%82%99%E5%97%8E%EF%BC%9F/">高成數按揭</a> |<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e6%8c%89%e6%8f%ad%e6%8c%87%e5%8d%97/%e3%80%90%e6%9e%97%e9%84%adplan-2-0%e3%80%91%e6%94%be%e5%af%ac%e6%8c%89%e6%8f%ad%e4%b8%8d%e5%8f%af%e4%b8%8d%e7%9f%a5%e7%9a%84%e7%b4%b0%e7%af%80/"> 林鄭Plan 2.0</a> |<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e6%8c%89%e6%8f%ad%e6%8c%87%e5%8d%97/%e3%80%90%e6%8c%89%e6%8f%ad%e6%8c%87%e5%8d%97%e3%80%91%e8%b2%b7%e6%96%b0%e6%a8%93-%e5%8d%b3%e4%be%9b%e5%a5%bd%e9%82%84%e6%98%af%e5%bb%ba%e6%9c%9f%e4%bb%98%e6%ac%be%e5%a5%bd%ef%bc%9f/"> </a><a href="https://www.mreferral.com/">按揭專家</a>最新動態<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/category/%e7%84%a6%e9%bb%9e%e6%88%90%e4%ba%a4/">焦點成交</a> |<a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/category/%e6%a8%93%e5%b7%bf%e6%96%b0%e8%81%9e/"> 樓市新聞</a>賣樓錦囊        <a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e8%b2%bc%e5%a3%ab/%e3%80%90%e6%a5%ad%e4%b8%bb%e5%82%99%e5%bf%98%e3%80%91%e4%b8%80%e6%96%87%e7%9d%87%e5%93%82%e8%b3%a3%e6%a8%93%e8%b2%bb%e7%94%a8%e6%b8%85%e5%96%ae/">賣樓費用清單</a> | <a href="https://www.hkp.com.hk/zh-hk/property-news/%e7%bd%ae%e6%a5%ad%e8%b2%bc%e5%a3%ab/%e3%80%90%e6%a5%ad%e4%b8%bb%e5%82%99%e5%bf%98%e3%80%912021%e8%b3%a3%e6%a8%93%e6%b5%81%e7%a8%8b%e6%9c%80%e6%96%b0%e6%87%b6%e4%ba%ba%e5%8c%85/">賣樓流程</a>

【白居二申請】樓齡可導致墮入按揭陷阱！

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