首置买楼:什么是首置﹑首置身份买楼有什么好处?

首置买家享有申请最高9成按揭的优势。什么是首置?本文详细解构首次置业优惠计划,包含申请资格、入息限制、物业价格限制等关键资讯,助你轻松成为首置业主。

什么是“首置”身份?

首置人士资格只适用于持有香港永久性居民身份证的人士,“首置”可以分为以下几类:

  1. 从未持有物业,首次置业并且为自住用途;
  2. 曾经持有物业,但在再次置业前已把原有的物业转售;
  3. 曾经与他人共同持有物业,但于再次置业前已透过近亲转让或其他途径“甩名”,因此在置业时手头上并没有持有物业,回复“首置”身分。

首置买家优势︰高成数按揭

首置买家在买入$1,000万以下的现楼住宅单位,向银行申请按揭时,最多可以申请到九成按揭,而$1,000万至$1,125 万的物业则可以申请到八至九成的按揭(上限为900万)。首置申请者如果符合供款与入息比率50%,即使未通过压力测试,只要缴付额外保费亦有机会申请到八至九成按揭。

楼价

最高按揭成数(使用按揭保险)

1,000万以下

90%

1,000万至1,125万

80%-90%(贷款上限900万)

1,125万至1,500万

80%

1,500万-1,715万

70%-80%(贷款上限1,200万)

1,715万至3,000万

70%

申请高成数按揭条件

要成功申请高成数按揭,必须符合三大条件:

首置身份要求:申请时不能持有任何本地住宅物业
固定收入证明:入息必须以固定底薪为主,非固定收入者最高只能申请八成按揭
自住承诺:物业必须用作自住,不可出租(2024年8月起有条件放宽)

3大情况按保物业可申请放租

香港按揭证券有限公司自2024年8月8日起实施新政策,放宽按揭保险计划下的自住要求。符合以下三种情况的业主可申请将自住物业出租:

  1. 业主家庭将有新生婴儿或领养儿童,导致住屋要求改变
  2. 业主失业,因而需要更具弹性的住屋或财务安排
  3. 业主有其他特别需要出租物业,而本身在相关物业已自住最少 12 个月

申请要求及程序

申请按保放租时,业主必须:

  1. 提交已签署的声明书
  2. 提供相关的证明文件或说明申请豁免自住的原因

注意:若业主除按保计划下的物业以外,拥有其他香港住宅物业,其申请一般不会被接纳。

首置常见问题

首置要注意什么?

首置者除了要预备首期外,亦须预留额外资金应付其他开支,包括:

  • 经纪佣金
  • 印花税
  • 按揭保险费
  • 律师费
  • 杂费

计划申请楼宇按揭要注意什么?

申请按揭时要注意以下事项:

  • 最好在申请按揭后才转工,或在新工作过了三个月试用期后才申请楼按
  • 应早于6个月至1年前管理好自己的信贷评分
  • 确保准时偿还贷款和清还卡数

首置人士需要进行压力测试吗?

根据2019年施政报告,首置人士毋须进行压力测试,只要符合以下条件:

  • 不超过供款与入息比例上限(50%)
  • 符合其他申请要求

如何节省利息和缩短供款期?

  • 货比三家:利用比较网站找出现金回赠最高、息口最低的按揭计划
  • 考虑在罚息期过后一笔过清还借贷,可即时扣减贷款本金,同时节省利息并缩短供款期

 

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