首置买家享有申请最高9成按揭的优势。什么是首置?本文详细解构首次置业优惠计划,包含申请资格、入息限制、物业价格限制等关键资讯,助你轻松成为首置业主。
什么是“首置”身份?
首置人士资格只适用于持有香港永久性居民身份证的人士,“首置”可以分为以下几类:
- 从未持有物业,首次置业并且为自住用途;
- 曾经持有物业,但在再次置业前已把原有的物业转售;
- 曾经与他人共同持有物业,但于再次置业前已透过近亲转让或其他途径“甩名”,因此在置业时手头上并没有持有物业,回复“首置”身分。
首置买家优势︰高成数按揭
首置买家在买入$1,000万以下的现楼住宅单位,向银行申请按揭时,最多可以申请到九成按揭,而$1,000万至$1,125 万的物业则可以申请到八至九成的按揭(上限为900万)。首置申请者如果符合供款与入息比率50%,即使未通过压力测试,只要缴付额外保费亦有机会申请到八至九成按揭。
楼价 | 最高按揭成数(使用按揭保险) |
1,000万以下 | 90% |
1,000万至1,125万 | 80%-90%(贷款上限900万) |
1,125万至1,500万 | 80% |
1,500万-1,715万 | 70%-80%(贷款上限1,200万) |
1,715万至3,000万 | 70% |
申请高成数按揭条件
要成功申请高成数按揭,必须符合三大条件:
首置身份要求:申请时不能持有任何本地住宅物业
固定收入证明:入息必须以固定底薪为主,非固定收入者最高只能申请八成按揭
自住承诺:物业必须用作自住,不可出租(2024年8月起有条件放宽)
3大情况按保物业可申请放租
香港按揭证券有限公司自2024年8月8日起实施新政策,放宽按揭保险计划下的自住要求。符合以下三种情况的业主可申请将自住物业出租:
- 业主家庭将有新生婴儿或领养儿童,导致住屋要求改变
- 业主失业,因而需要更具弹性的住屋或财务安排
- 业主有其他特别需要出租物业,而本身在相关物业已自住最少 12 个月
申请要求及程序
申请按保放租时,业主必须:
- 提交已签署的声明书
- 提供相关的证明文件或说明申请豁免自住的原因
注意:若业主除按保计划下的物业以外,拥有其他香港住宅物业,其申请一般不会被接纳。
首置常见问题
首置要注意什么?
首置者除了要预备首期外,亦须预留额外资金应付其他开支,包括:
- 经纪佣金
- 印花税
- 按揭保险费
- 律师费
- 杂费
计划申请楼宇按揭要注意什么?
申请按揭时要注意以下事项:
- 最好在申请按揭后才转工,或在新工作过了三个月试用期后才申请楼按
- 应早于6个月至1年前管理好自己的信贷评分
- 确保准时偿还贷款和清还卡数
首置人士需要进行压力测试吗?
根据2019年施政报告,首置人士毋须进行压力测试,只要符合以下条件:
- 不超过供款与入息比例上限(50%)
- 符合其他申请要求
如何节省利息和缩短供款期?
- 货比三家:利用比较网站找出现金回赠最高、息口最低的按揭计划
- 考虑在罚息期过后一笔过清还借贷,可即时扣减贷款本金,同时节省利息并缩短供款期