【夾份買樓】情侶聯名買樓按揭錦囊!

情侶二人打算共築愛巢,單靠一人之力未必可以成功上車,好多時情侶們會選擇聯名買樓,一來有安全感,二來可以增加借貸能力,共同分擔供樓壓力。不過聯名買樓申請按揭時有咩要注意呢?一起往下看!

提前計算樓價負擔能力 做足準備

大部份買家若打算買入物業時,都需要以按揭貸款支付樓價大部份的樓價。同時,需要通過供款入息比率,以及壓力測試。例如現時一個800萬的物業,可承造6成按揭,若經按保可承造最多9成按揭。

要留意是,只有自住用途才可以申請按保,即使未結緍的情侶,按保公司亦有機會確信二人是會同居,以讓二人申請按保。但若只是普通朋友夾份買樓,按保公司就會質疑是否自住。

假設情侶二人申請9成按揭,800萬物業,以利息2.5厘計算,連保費,還款期30年,壓力測試(即現時按揭利息加息3厘後,供款不得多於現時收入6成),每月收入要求約為7.2萬元,由情侶二人申請,每人平均月入約3.6萬元,變得較易達成有關收入要求。

假設以利息2.5厘,還款期30年計算:

有按揭在身 首期會大增

若果情侶其中一方本身已經擁有或擔保另一項物業,按揭成數、供款與入息比率及壓力測試需要同時削減一成。而且按保公司亦會質疑,在已有物業按揭下,新買物業是否用來自住,因此很大機會不批准按保。同時印花稅以樓價15%計算。因此,首期負擔大增。

以800萬物業,會由最多9成按揭,下降至最多只能有5成按揭,首期由80萬元,增加至400萬元,供款入息比率收入要求由不多於5成下降至4至,壓力測試要求要6成下降至5成。

假設有按揭在身 以利息2.5厘,還款期30年計算:

夾份買樓想甩名如何慳稅?

由於現時在香港再買第二層樓,需要支付樓價15%的印花稅,令開支大增。因此,部份人會透過甩名。方法是將其中一方的業權以買賣全數轉到另一方,雖然仍要支付買賣相關的印花稅和律師費,但能讓自己重新回到首置身份,再買物業便可以舊印花稅支付。

不過,情侶夫妻不算是近親,如想「甩名」給持有物業的另一方,在3年內甩名仍需支付額外印花稅(SSD),如想避免最直接方法是註冊成為夫婦。

另一個情侶買樓方法,是用一個人名買,若擔心收入不足,可找另一方做擔保人,這樣亦會將二人的收入一同計算申請按揭貸款。日後有足夠收入時,可以轉按,將擔保人「甩名」,不用中間再做買賣,進一步節省稅務開支。

有按揭疑難?立即按此查詢!

相關文章 :

【結婚買樓】年輕夫婦聯名買樓VS單名持有... 自從政府放寬按揭保險成數,1,000萬元以下住宅可借八成按揭,800萬元以下更可借足九成,令越來越多年青人開始買樓上車。不過香港始終樓價高企...
【按揭貼士】擔保人與借款人有何分別?... 政府放寛按保後,不少人採用高成數按揭置業減低首期支出,不過入息及壓測要求相對提高。若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批,則需增加多一個擔...
【置業須知】如何防止買樓撻訂?醒你4招應對方法!... 經濟前景未明,不少早前選用建築期付款的新盤買家,都放棄上會選擇撻訂離場。究竟撻訂的普遍原因是甚麼?有甚麼辦法防止?...
【買樓靠父幹】父母幫子女上車 有咩風險你要知?... 香港樓價高企,不少年輕人要靠父母幹幫忙,先有機會上車置業。父母為幫子女買樓,甚至願意將自住物業重按或加按來獲取資金,以協助子女支付首期。...
【按揭買樓】想做業主?或一層變兩層?5招教你提升借貸力!... 買樓置業,承造按揭是關鍵一環,如何才能提升自身借貸力「上車做業主」或者「一層變兩層」?下面5招教你借到最多按揭貸款!...
分享: