【按揭攻略】老牌屋苑借足30年有難度?

老牌大屋苑一向受不同類型買家歡迎,因為伙數多,市場流轉相對較快。然而,不少藍籌屋苑都開始要面對樓齡高的問題,或多或少會影響按揭部署。

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如果買家要經按保申請高成數按揭,一般而言,按保公司是以75減樓齡計算最長還款期

就以西九龍藍籌屋苑美孚新邨為例,分8期落成,最早1968年入伙,最遲一批1978年入伙,即是部份單位樓齡已超過50年,如需要做高成數按揭,比如8成或9成,即使有林鄭Plan而樓價是1,000萬元以內,按保可能只用75減樓齡去計還款期,那麼便不能做足30年。

美孚新邨或可用80減樓齡計算

如果以1968年落成的單位,最長還款期理論上最長只能做到23(75-52),如果以最新1978年入伙的單位,則可以做到30年最長還款期。不過,因為是藍籌屋苑,可以酌情處理,但用80減樓齡計算,都做不足30年。而且近期因疫情銀行及按保收緊批核,規模較細的屋苑未必再可用80減計算,只有大屋苑才可以。

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除了計樓齡也計人齡

再者,除了以樓齡計算還款年期,亦會以人齡計算的年期比較,首先要以75減-歲數計算出最長還款年期,然後再將兩者取其低,即是話,如果物業是50歲樓齡,申請人是52歲,兩者都是用75減計算的話,最終的按揭年期便是23年,而不是25年。

同樣地,部分銀行可用「80減人齡」計算,更有銀行可以「85減人齡」計算,但會加息。如果業主超過1個,人齡亦可用較年輕業主計算還款期。至於擔保人或借款人,同樣可用最年輕者計算人齡。

所以,簽署臨約前,可以先聯絡按揭轉介公司,提供物業狀況及個人資料,由按揭專員作初步分析。

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