正在考虑买楼／换楼的你可能准备踏入人生新阶段，结婚、生小朋友，甚至退休。其实除了住宿的问题，在人生阶段转变时，你亦需要考虑保险需要，以作全面的财政策划。

香港保险业为市场提供多款保险产品包括医疗保险、人寿保险、危疾保险、旅游保险、汽车保险等，让大家可各取所需，选择适合自己的保障。在购买保险前可将自己的人生分成两大阶段，再思考自己在不同阶段对保险的需要、需承担的风险及开支，以选择不同保障：

第一阶段︰结婚后

精算师︰有自己的家庭后，你需要为你的伴侣和子女购买医疗保险。

若果你和伴侣本身有公司提供的公司医保，则要衡量个人医保所需的保费和所提供的保障，与公司医保配搭起来，能够为你提供足够的保障，如果不足，就要考虑加大保障范围。

至于人寿保险，则视乎家人是否需要依赖你的收入而生活。如果另一半全职照顾家庭，没有收入，你就是家庭的经济支柱，那么可能需要一份人寿保险以保障你的家人。其次，若你的物业贷款仍在供款，你亦可考虑购买人寿保险，以保障你的家人在你不幸突然离开后，不需要负担沉重的物业贷款，按此详细了解人寿保及按揭的关系。

另外，不少人疑惑是否需要为小孩投人寿保险。其实人寿对于小朋友来说并非必要，因为小孩不是家庭的经济支柱，他/她的离开并不会为家庭带来经济上的损失。当然，当他/她成年后开始踏入社会工作，如你和另一半依赖他/她的收入而生活，那么他/她则可能需要投人寿保险，以保障你们。

最后，由于小朋友经常会因跌跌碰碰而受伤，有时要到诊所洗伤口，甚至入院缝针，作为父母的你可以考虑为他们投保意外保险，保障大大小小因意外而衍生的医疗费用。

第二阶段︰退休前

精算师︰一般人在退休前已累积了一定的财富，你可以利用这些财富来保障家人或者继承给子女，那么你对人寿保险的需要相对减少，你可以考虑将人寿保险的期间设置在退休年龄，将保额随年龄递增而逐渐减少。

此外，你可再把财富转移到其他的投资产品上，例如香港年金或合资格延期年金保单等，以享受税务优惠。

原文：新手应买人寿、危疾定医疗保险？精算师+保险专家话你知不同人生阶段应买什么保险！由 Bowtie 撰写及提供。

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