壓力測試更難通過

加息周期下使用建築期付款另一個問題，是壓力測試愈來愈難過。壓力測試是以銀行利率加3%的情況下，按揭每月供款不得多於月入60%。而H按是以鎖息上限作為銀行利率計算壓力測試。H按的封頂位一般為最優惠利率減一定利率，例如銀行的最優惠利率為5%，H按計劃的鎖息上限為P-2.5%的話，壓力測試便是5%-2.5%+3%=5.5%。在加息周期下，銀行大機會提升最優惠利率，壓力測試的利率可能去到6%以上，按揭申請更為難過。

以貸款額700萬元、還款期30年計算，在鎖息上限仍然處於2.5%時，壓力測試維持5.5%，壓力測試門檻為66,242元。但如果鎖息上限加至3%，壓力測試升至6%，月入需要達69,948元，人工需增加3,706元。如果鎖息上限再調升至3.5%，壓力測試升至6.5%，月入要求便達73,741元，人工需增加7,499元才能達標。

小心銀行調整估價

建築期付款另一隱憂是收樓時市況難以預計，一旦市況下行，屆時申請按揭銀行有機會調整估價，就算買家入息等符合資格，亦有機會借不盡按揭成數。例如新盤樓價為800萬元，想借九成，預期貸款額達720萬元，但去到收樓時樓市放緩，估價跌至750萬元，貸款額便可能只有675萬元，買家需要從其他方法找出額外首期資金。雖然這個情況比較罕見，但作為買家最好做足風險管理。